חפש מאמרים:
שלום אורח
22.11.2024
 
   
מאמרים בקטגוריות של:

   
 

עמלות פרעון מוקדם - או מה זה הקנס הזה ?...

מאת: עוזי ברמשכנתא24/07/20121128 צפיות שתף בטוויטר |   שתף בפייסבוק

על פי פקודת הבנקאות רשאי מי שקיבל מבנק הלוואה לרכישת דירה לפרוע אותה לפני המועד שנקבע, תוך תשלום שנקבע בצו של נגיד בנק ישראל. פרעון מוקדם יכול להיות פרעון סופי של כל ההלוואה, או פרעון חלקי. נדגיש כי סכום הפרעון המוקדם לא יפחת מ- 10% מסכום ההלוואה המקורי או מיתרת ההלוואה המשוערכת (הגבוה מביניהם). עמלת הפרעון המוקדם נועדה לצמצם את ההפסד הנגרם לבנקים מהחזרי הלוואות לפני מועד פרעונן.

סוגיית עמלת הפרעון המוקדם מתעוררת בעיקר בתקופה של ירידה ממושכת בשערי הריבית. הבנק, מצד אחד - חייב להמשיך לשלם ריבית גבוהה גם על פקדונות, שהתקבלו מקופות גמל, חב' ביטוח, מלכ"רים ואחרים, וגם על אגרות חוב שהנפיק, ולקבל חזרה כספי הלוואות, שהיו אמורים להצמיח ריבית המותאמת לרמת הריבית שהוא משלם למקורותיו כאמור, ומצד שני - נאלץ למחזר אותם באמצעות הלוואות ללווים חדשים בריבית הנמוכה משמעותית מהריבית המקורית שקבל. בכך נוצר לבנק הפסד משמעותי. התמשכות של תהליך כזה עלולה להביא את הבנקים בישראל לחוסר יכולת לעמוד בהתחיבויות בדומה למה שקרה לבנקים בארה"ב.

כדי לפתור את הבעיה קבע נגיד בנק ישראל נוסחה לחישוב הפרעון המוקדם המביא לידי ביטוי חלק מן העלות הכלכלית שהפרעון המוקדם עולה לבנק. מרכיבי עמלות הפרעון המוקדם:

עמלה תפעולית: עמלה חד פעמית עבור חישוב עמלת הפרעון המוקדם בסכום של 60 ש"ח (המפקח על הבנקים רשאי לעדכן סכום זה מעת לעת על פי השינויים במדד המחירים לצרכן).

עמלת אי הודעה מוקדמת: עמלה בשיעור 0.1% מהסכום הנפרע. ניתן להימנע מתשלום זה אם מודיעים לבנק בכתב על הכוונה לבצע פרעון מוקדם לפחות 10 ימים מראש לפני הביצוע בפועל, אולם לא יותר מ- 30 יום. שימו לב - הודעתם על פרעון מוקדם ולא בצעתם, לא תוכלו למסור הודעה נוספת במשך 6 חודשים !

עמלת היוון בגין הפרשי ריבית: עמלה המחושבת על ההפרש בין שערי הריבית על פי הסכם ההלוואה הנפרעת לבין "הריבית הממוצעת" (נקבעת מעת לעת ע"י בנק ישראל בהתאם לתקופות ולמגזרים שונים).

עמלת "מדד ממוצע": עמלה בשיעור מחצית מהשיעור הממוצע של השינוי במדד ב-12 המדדים האחרונים שפורסמו לפני הפרעון המוקדם. נגבית רק בהלוואות הצמודות למדד המחירים לצרכן ורק אם הפרעון מבוצע בין ה-1 ל-15 לחודש.

עמלת "הפרשי שער": עמלה בגובה הפרשי השער שבין שער מטבע חוץ ביום הפרעון המוקדם ובין השער שיהיה 2 ימי עסקים מאוחר יותר. נגבית רק בהלוואות במט"ח או בהלוואות צמודות מט"ח. פטורים מעמלה זו באם מודיעים על הפרעון שני ימי עסקים לפחות טרם ביצועו בפועל.

* הלוואות מוכוונות (הלוואות לזכאי משרד השיכון באחריות הממשלה) פטורות מכל עמלה בגין פרעון  מוקדם.

 





 
     
     
     
   
 
אודות כותב המאמר:

בברכה,
עוזי בר, מנהל כללי ספירלי בע"מ פתרונות מימון יעילים - בקלות, במהירות ובריבית ללא תחרות
054-555-45-88spiraly4u@gmail.com 04-870-67-67www.spiraly.co.il

 
     
   
 

מאמרים נוספים מאת עוזי בר

מאת: עוזי ברמשכנתא12/01/131172 צפיות
גרים בכפרים או ביישובים ערביים ? זקוקים לכסף בסכום גבוה משמעותית ? יש לנו בשבילכם משכנתא החוסכת לכם גם כסף, גם זמן וגם עגמת נפש ! גם לבעלי משכנתא קיימת.

מאת: עוזי ברמשכנתא13/08/121628 צפיות
אין קיפוח - יש פתרון! משכנתא לכל מטרה לתושבי הכפרים והישובים הערביים - בסכום גבוה משמעותית...

מאת: עוזי ברמשכנתא24/07/121209 צפיות
משכנתא חדשה? מיחזור משכנתא קיימת? חיסכו עשרות אלפי שקלים בעזרת טיפים קטנים ומשמעותיים, וזכרו: לא כל הנוצץ... יועץ!

מאת: עוזי ברמשכנתא24/07/121457 צפיות
מאסטר שף מציגה: טעימה קטנה מסלט המושגים של עולם המשכנתאות (רצוי לדעת לפני שפקידי הבנק מבשלים לכם מרק וצולים לכם את המוח... )

מאת: עוזי ברמשכנתא24/07/122138 צפיות
מהי ריבית הפריים?, מהם הגורמים העיקריים המשפיעים על החלטות הריבית של בנק ישראל ? ולמי עדיפה הלוואה / משכנתא בריבית צמודת פריים ? ...

מאמרים נוספים בנושא משכנתא

מאת: נטלי אינטרדבמשכנתא19/04/222905 צפיות
המדריך למתחילים לקבלת משכנתא. היכן כדאי להשקיע בנכס נדל"ן? איזה מגבלות יכולות להיות בלקיחת משכנתא? ועוד שאלות שחשוב לקבל עליהם תשובות לפני שנחליט איזה משכנתא נרצה לקחת

מאת: נטלי אינטרדבמשכנתא19/04/222911 צפיות
במאמר זה נדון על היבט המשכנתאות מכמה זוויות - השוואת משכנתאות, ייעוץ משכנתאות באזור תל אביב ומה זה משכנתא הפוכה?

מאת: נטלי אינטרדבמשכנתא19/04/222879 צפיות
בהליכי לקיחת הלוואת משכנתא יש מאפיינים שאותם רצוי להכיר כדי להתמודד עם התהליך בצורה חיובית ומודעת עם או בלי יועצי משכנתאות. במאמר זה תגלו מהם המאפיינים של מסלולי המשכנתאות שכדאי להכיר

מאת: נטלי אינטרדבמשכנתא19/04/222887 צפיות
לפני שמחליטים ומתחילים בתהליך לקיחת משכנתא תרשו לנו להציג לכם את מסלולי משכנתאות אשר קיימים בבנקים בישראל. ההבדלים הניכרים בין הבנקים הם אחוזי הריבית בכל מסלול כזה או אחר, אך יש גם הבדלים בין מסלולי משכנתאות עצמם שרצוי שתכירו.

מאת: נטלי אינטרדבמשכנתא14/02/223183 צפיות
כיוון והחיים הם דינמיים וסביר להניח שההחלטה שלקחתם בנוגע למשכנתא הנוכחית לפני עשור היא כבר אינה רלוונטית למצב הנוכחי שלכם כיום. מעבר לכך, העולם הפיננסי הוא גם דינמי ומשתנה בתדירות גבוה, תנאי השוק שלו מתעדכנים חדשות לבקרים.

מאת: נטלי אינטרדבמשכנתא14/02/223237 צפיות
במילים פשוטות נוכל לומר שתמהיל משכנתא הוא בעצם שילוב בין כמה מסלולי משכנתא שונים שמרכיבים יחדיו הלוואה אחת. אף על פי שמדובר בהלוואה אחת, כל מסלול ומסלול משכנתא יעמוד בפני עצמו ואינו קשור למסלולי המשכנתא האחרים בתמהיל המשכנתא.

מאת: נטלי אינטרדבמשכנתא25/01/223263 צפיות
אם אתם כאן אז אתם כנראה מתעניינים בבנקים למשכנתאות, מה שאומר שאתם בדרך לקניית דירה, כיוון שכיום אין כמעט ומי שיכול להרשות לעצמו לרכוש דירה ללא משכנתא.

 
 
 

כל הזכויות שמורות © 2008 ACADEMICS
השימוש באתר בכפוף ל תנאי השימוש  ומדיניות הפרטיות. התכנים באתר מופצים תחת רשיון קראייטיב קומונס - ייחוס-איסור יצירות נגזרות 3.0 Unported

christian louboutin replica