רוב האנשים נאנחים למשמע הביטוי משכנתה ורכישת דירה, אבל לא ניתן להתחמק מהנושא, ככלות הכל, כולנו רוצים להגשים את החלום, וללא נטילת משכנתאות מגוף פיננסי כלשהו, סביר להניח שלא נוכל לעשות זאת. במאמר הבא נסביר על ריבית משכנתאות, כיצד ניתן ומדוע חשוב כל כך לחשבן, טרם בחירת משכתנה כזו או אחרת.
כיצד מחושבת ריבית משכנתאות
בעת בחירת מסלול משכנתה ניתן לבחון את גובה הריבית בגין פריסת ההחזר, החישוב הוא פשוט למדי, דהיינו, למי שיש הון עצמי התחלתי גבוה, תוחלת חיים עתידית גבוהה, והכנסה חודשית מובטחת, יש ערובה להחזר חודשי קבוע, ועל כן יוכל לזכות בריביות נמוכות יחסית. ישנם מסלולים בהם ניתן לבחור ריבית משכנתאות משתנה, תנאי שיסייע מאוד לבעלי נכס בעתות משבר, בעקבות בעיה רפואית, פיטורין, או כל מקרה אחר.
לאחר שיתייצב המצב, תוכלו להשיב את המשכנתה למסלול הקודם, עד כיסוי מלא של גבוה ההחזר שנקבע מראש. למרות זאת, ייתכנו מצבים של ריבית קבועה, או בהתאם לריבית משתנה על פי בנק ישראל.
מומלץ לבדוק ולהשוות את גובה הריבית שנוטל הבנק למשכנתאות, לעומת גופים פיננסים פרטיים אחרים, אשר מתחייבים לעמלות נמוכות ולתנאי החזר משכנתאות בתנאים אטרקטיביים יותר.
לחשב את המשכנתה
חלק מההליך של התאמת משכנתאות מול הגוף ממנו לקחנו הלוואה הוא חישוב החזר משכנתא בהתאם ליכולת הכלכלית של הלווה. גובה החזר המשכנתא נקבע כאמור לפי קריטריונים כגון בריאותו וחישוב גורמי סיכון לאי עמידה בתשלומים מצד הלווה, אך גם שווי הנכס, וכמות פריסת התשלומים עבור המשכנתא.
יחד עם זאת, כדאי להיעזר במחשבון משכנתאות הניתן לשימוש לכל דכפין, וללא עלות, בנוסף על ייעוץ משכנתאות מגורם מהימן ואובייקטיבי.
מומלץ לקחת בחשבון כמה שיותר גורמי סיכון ולא להתחייב לגובה החזר שלא תוכלו לעמוד בו בכל מצב.
בסיכומו של דבר, חשוב לבדוק ולהשוות את גובה הריבית שנוטל הבנק למשכנתאות, לעומת גופים פיננסים פרטיים אחרים, אשר מתחייבים לעמלות נמוכות ולתנאי החזר משכנתאות בתנאים אטרקטיביים יותר.
בחנו ארבע הצעות מחיר משכנתה, לא יותר ולא פחות, על מנת לקבל החלטה שקולה ונבונה.