ייעוץ פרישה – איך מתמודדים עם יוקר המחיה?
בצל המחאה החברתית שפקדה את מחוזותינו, התחזקה ההרגשה שיוקר המחיה גבוה מידי. תחושה זו מגובה במספרים מוחשיים, המלמדים שיוקר המחיה בישראל גבוה בעשרות אחוזים מהממוצע במדינות ה OECD. במציאות הנוכחית, כוח הקנייה של הצרכן הישראלי בהשוואה לצרכן שמעבר לים קטן בצורה משמעותית, ומצריך התנהלות פיננסית נכונה ומחושבת בהרבה.
מציאות זו רק הולכת ומתעצמת ככל שאנחנו מתבגרים, כאשר לסל ההוצאות מתווספות עלויות של ביטוחים ותרופות יקרות. את כל אלו צריכה לממן הפנסיה, שאמורה לפרנס אותנו בכבוד. איך אפשר להפיק את המרב מהחיסכון הפנסיוני רגע לפני שפורשים לפנסיה?
תכנון מס: ניצול הטבות המס שמגיעות לך
אדם הפורש לפנסיה זכאי לשתי הטבות מס עיקריות: האחת היא פטור ממס על כספי פיצויי הפיטורין עד לתקרה של 11,950 ש"ח (נכון לשנת 2012) כפול מספר שנות העבודה. ההטבה השנייה היא פטור ממס בגובה 35% מהפנסיה החודשית, עד לתקרה של 8,190 ש"ח נכון לשנת 2012. מאחר ולעיתים פטור אחד ניתן ל חשבון הפטור השני, יש לקחת בחשבון מגוון שיקולים רחב המשתנה מחוסך לחוסך – כדי ליהנות מהטבת מס מקסימאלית. אלו אפשרויות עומדות בפניכם לניצול טוב יותר של כספי הפנסיה?
ייעוץ פרישה: החיסכון שלך שווה יותר!
בבואכם לקבל החלטה שתשפיע על מצבכם הפיננסי, ייעוץ פרישה יסייע לכם לרכז את כל הנתונים החשובים שבאמצעותם תוכלו לבצע את הפעולות הבאות:
פריסת מס – כאשר הפיצויים של העובד חייבים במס, עומדת בפניו האפשרות לבצע פריסה שלהם לתקופה של עד שש שנים (לפי שנות הוותק של העובד), שבמסגרתם גובה המס השולי יקבע בהתאם לגובה סה"כ ההכנסה. מכיוון שההכנסה צפויה בשנים הבאות להיות נמוכה יותר, שיעור המס בשיטה זו עשוי אף הוא להיות נמוך יותר.
נוסחת השילוב – כפי שציינו קודם לכן, לעיתים פטור אחד בא על חשבון האחר: כך למשלאדם שקיבל פטור מלא על מענק הפרישה מעבודה לא יוכל ליהנות מפטור בגובה 35% על הקצבה. נוסחת השילוב מחשבת את שיעורי המס ומאפשרת לעובד לבחור באפשרות המועדפת. בעוד חוסכים רבים מעדיפים לקבל פטור מלא על המענק, הם עלולים להפסיד פטור על הקצבה שתוענק להם מידי חודש לשארית חייהם.
ומה האפשרויות העומדות בפניך? ייעוץ פרישה יאפשר לך לנצל עד תום את הטבות המס שמגיעות לך – אל תוותר עליהן!