איך בוחרים יועץ השקעות?
בישראל קיימות שלוש אפשרויות מרכזיות עבור בחירת יועץ השקעות: ייעוץ דרך בתי השקעות, ייעוץ דרך בנקים ויועצי השקעות פרטיים. כל הגופים הללו מחויבים על פי חוק לשקיפות מלאה מול לקוחותיהם.
יעוץ דרך בתי השקעות
יועצים מטעם בתי השקעות אינם אובייקטיביים לרוב בגלל שהם מייצגים את החברה בה הם מעוסקים, אך הם מורשים לקבלת ייפוי כוח לניהול כספי הלקוח, והם מקצועיים מאוד. חשוב לזכור שהייעוץ בבית השקעות כרוך בדמי ניהול.
יעוץ השקעות דרך הבנק
יועצים בנקאיים הנם יותר אובייקטיבים, אך הם יכולים לשמש רק כיועצים ואינם רשאים לנהל את כספי הלקוחות. אפשרויות ההמלצה להשקעה הנן מקצועיות אך מוגבלות במגוון, וחשוב לציין שהייעוץ אותו מציע הבנק הוא בחינם. ניתן לקבל ייעוץ השקעות דרך בנקים להשקעות, המתמחים בתחום זה, או דרך הבנק המסחרי שלכם.
יועצי השקעות פרטיים
יועצים אלו הנם אובייקטים לחלוטין משום שאינם מחויבים לגופים שעומדים מאחוריהם. אפשרויות ההשקעה רבות אך הן פחות מקצועות מכיוון שליועצים הפרטיים אין את מערכות המחשוב הקיימות בחברות הגדולות. הייעוץ כמובן כרוך בעלות, והלקוח שותף מלא לניהול ההשקעות.
פרמטרים לבחירת יועץ השקעות
ידע: יש לבדוק שהיועץ יודע על מה הוא מדבר ולא רק מצטט, וגם שנות הוותק של היועץ עשויות בהחלט להעיד על רמת הידע שלו.
רקע: חשוב לבדוק את הרקע של היועץ ובית ההשקעות, וכן לוודא את שיעור ההצלחה שלהם ואת הצלחת השקעות לקוחותיהם בעבר.
רישיון בתוקף: אפשר לבדוק את רישיונו של יועץ ההשקעות באתר הרשות לניירות ערך, בין אם מדובר בעובד בנק, חברה, או יועץ פרטי.
הוגנות: היועץ צריך לדווח על כל העדפה שיווקית שהוא מחויב לה.
תדירות הדיווח: כדאי שהיועץ ידווח לפחות פעם בשלושה חודשים, עדיף כל חודש. יש לבדוק האם קיימת אפשרות לבדיקת החשבון גם דרך האינטרנט.
עמלות ליועץ ההשקעות: גובה עמלות הניהול נע בדרך כלל בין אחוז אחד לשניים לשנה, ורצוי לבדוק אם בית ההשקעות מרוויח גם החזרי עמלות המתקבלים מהבנק ומה גובהם.
חתימת חוזה: חשוב לקרוא את ההסכם בעיון, לשאול, ולהבין את הכתוב בו.
הגדרת צרכי הלקוח: כדאי לפרט את מקורות הכסף, יעדי המימוש, רמת הסיכון והעדפות.
מעקב אחר תיק ההשקעות: כדאי לוודא שהכול מתנהל כשורה ולפי ההסכם שנעשה עם יועץ ההשקעות.
לסיכום, האפשרויות לבחירת יועצי השקעות בישראל הן רבות ומגוונות, לכן חשוב לבדוק את מיומנות הגוף המייעץ ולהתעכב על הפרטים הקטנים בחוזה.