את השאלה שבכותרת "יש לך כרטיס מועדון?", שמענו בוודאי כולנו פעמים רבות בבואנו לרכוש דבר מה בחנויות הקניון או בסופרמרקט, ואין פלא – רבים מאיתנו מחזיקים מספר כרטיסי מועדון בארנק, כולם צבעוניים ומושכים את העין ומאפשרים רכישת מוצרים ושירותים בתנאים טובים, במבצעים ובהנחות. אולם, כיצד מבוצעת הנפקת כרטיס אשראי אלה, מהם כרטיסי אשראי חוץ בנקאיים והאם הם טובים ללקוחות, לחברות האשראי ולמוכרים ? כל זאת ועוד במאמר הבא.
מהי הנפקת כרטיס אשראי חוץ בנקאי ?
הנפקת כרטיס אשראי חוץ בנקאי היא הנפקת כרטיס אשראי המבוצעת על ידי חברות האשראי שלא דרך הבנקים. כרטיסי אשראי אלה מיועדים בעיקר למועדוני לקוחות מכל סוג, שבאמצעות חתימת הסכם הנפקת כרטיסי אשראי עם חברות האשראי השונות, מאפשרת לאותם מועדוני לקוחות להציע ללקוחותיהם כרטיסי אשראי פרטיים, המקנים הנחות גדולות, החזר כספים ואיסוף נקודות היכול לשמש גם הוא ככוח קניה.
הנפקת כרטיס אשראי חוץ בנקאי מאפשרת למחזיקים בהם לעבוד איתם ככל כרטיס אשראי אחר, כך שבאמצעות הנפקת כרטיס אשראי מסוג זה, הם יכולים לקבל מסגרת אשראי נוספת שלא דרך הבנק, ובכך להשתמש בכמה כרטיסי אשראי במקביל וליהנות מההטבות שמעניק כל אחד מהם.
הנפקת כרטיס אשראי חוץ בנקאיים מבוצעת בישראל על ידי חברות האשראי הגדולות בתיאום עם קבוצות עובדים ומועדוני לקוחות. הנפקת כרטיס אשראי בדרך זו היא חדשה יחסית בישראל, אולם מאפשרת לחברות האשראי לעבוד בצורה עצמאית עם לקוחותיהם, מבלי להיות כפופים לבנקים או לערב אותם בכל דרך במהלך הנפקת כרטיס אשראי .
מהו תהליך הנפקת כרטיס אשראי חוץ בנקאי?
הנפקת כרטיס אשראי חוץ בנקאי מבוצעת בדרך כלל באמצעות נציגי חברת האשראי ומועדוני הלקוחות, האמונים על איסוף פרטי הלקוח והחתמתו על בקשת לקבלת כרטיס. באמצעות מילוי הבקשה, מוסר הלקוח את פרטי חשבון הבנק שלו, ומאשר למעשה את ביצוע חיובי הכרטיס החדש שיונפק לו, דרך חשבון הבנק. עם העברת בקשת הנפקת כרטיס אשראי אל חברת האשראי, נבדקים נתוני הלקוח והיסטוריית האשראי שלו (אם קיימת בחברה), או אז מתקבל אישור להענקת כרטיס עבור אותו לקוח, וזה נשלח אליו באמצעות הדואר בתוך זמן קצר.
ישנם תהליכי הנפקת כרטיס אשראי המפיקים כרטיסי אשראי לכל דבר ועניין, המשמשים גם ככרטיסים לצורך הוצאת כספים ממכשירי הכספומט, ולעומתם כרטיסים אחרים המאפשרים רכישת מוצרים רק בחנויות מסוימות הכפופות לאותו הסכם הנפקה, שחתמה החנות עם חברת כרטיסי האשראי. בעת בקשת הנפקת כרטיס אשראי על ידי הלקוח, חשוב שיבין מהן בדיוק האפשרויות העומדות בפניו בעת החזקת הכרטיס ומה יוכל לעשות בעזרתו.
מה ההבדל בין הנפקת כרטיס אשראי ובין סליקה ?
כאשר לקוח מבצע עסקה, הוא משלם בכרטיס האשראי שברשותו, ומקבל את המוצר או השירות שהתכוון לקנות. החיוב בעבור הרכישה מבוצע מחשבון הלקוח רק במועד החיוב של הכרטיס, אולם אין הכוונה היא כי בעל העסק מחכה עד אז בכדי לקבל את כספו. כאשר מבוצע תשלום בכרטיס אשראי, מקבל בעל העסק את כספו במקום, דרך חברת האשראי בניכוי עמלת סליקה, שהיא עמלה קבועה שנקבעה בעת הסכם הסליקה בין העסק ובין חברת האשראי.
חברת אשראי משמשת במקרה זה גם כחברת הנפקת כרטיס אשראי וגם כחברת סליקה, אולם אין חובה שהחברה שביצעה הנפקת כרטיס אשראי תהיה גם החברה הסולקת, ויתכנו בהחלט מצבים בהם העסק מחייב גם כרטיסי אשראי אחרים, שאיתם לא חתם על הסכם סליקה.