רוצה להתקדם? לפתוח עסק? לסגור את המינוס? לכל המעוניינים להגשים את הרצונות הללו יש צורך לפנות קודם כל אל הבנק מפני שהבנקים בין אם נרצה ובין אם לא, יוכלו לעזור לנו לפתוח חיסכון, לקחת הלוואה ולהנאות מעצות של מומחים בתחום הכלכלה.
אם לא היה באפשרותנו לקחת הלוואות, היה לנו מאוד קשה להתקדם. עסקים רבים לא היו נפתחים, אנשים רבים לא היו רוכשים דירות ומכוניות, נרשמים ללימודים, נוסעים לטיולים ועוד.
בנקים - מה הן הלוואות?
הלוואה היא חוב לבנק, אותו חוב מוחזר לבנקים באופן מסודר מדי תקופה הנקבעת מראש. בנקים מלווים ללווה סכום ידוע מראש למטרה מסוימת והוא מחזיר את ההלוואה בתשלומים (בתוספת ריבית) מדי תקופה הנקבעת מראש לבנקים. הריבית היא בעצם תשלום על עצם לקיחת ההלוואה ותמריץ לבנקים לחלק את אותן הלוואות.
מסלולי אופן חישוב הריבית וההחזרים של ההלוואה לבנקים
ניתן להחזיר את ההלוואה בדרכים הבאות:
- לוח סילוקין שפיצר: בכל חודש יוחזר סכום קבוע, בתשלומים הראשונים סכום ההחזריורכב יותר מהריבית ואילו בתשלומים האחרונים יורכב יותר מהקרן (סכום ההלוואההמקורי)
- לוח סילוקין קרן יורדת/שווה: במקרה זה יוחזר בכל פעם סכום נמוך יותר לבנק. סכוםהקרן שווה בעוד הריבית יורדת.
- לוח סילוקין גרייס: לאחרלקיחת ההלוואה יחזיר הלווה במשך תקופה קבועה מראש רק את הריבית ולאחר התקופהיתחיל להחזיר את הקרן.
סוגי הלוואות
לכל אחד ישנה סיבה אחרת בפניה אל הבנקים במטרה לקחת הלוואה, בעת לקיחת ההלוואה מבקש הבנק לדעת מה הסיבה. לפי הסיבה ללקיחת ההלוואה ומצב החשבון של מבקש ההלוואה מחליט הבנק איזה סכום הוא מוכן להעמיד לרשותו.
סוגי ההלוואות שניתן למצוא בבנקים הם:
- הלוואה למימון שכר לימוד: בנקים מעודדים סטודנטים לפתוח אצלם חשבון ולקחת הלוואהלמימון שכר הלימוד מכיוון שהם חושבים על עתידו המוצלח של הסטודנט שיסיים אתהלימודים וימשיך להפקיד את כספו אצלם. לכן, מעניקים הבנקים הלוואות בתנאיםנוחים לסטודנטים ואפשרות להחזיר את ההלוואה בתום הלימודים. גובה ההלוואה הואבדרך כלל כגובה שכר הלימוד.
- הלוואה לחופשה: הלוואה לחופשה מאפשרת ללקוח לפרוס את התשלום על החופשה ולשלם על כךריבית נמוכה. בחלק מהמקרים יחייב הבנק את הלקוח לעבוד עם חברת נסיעות מטעמו.
- הלוואה לפתיחת עסק/לעסקים קטנים: בנקים מעודדים פתיחת עסקים שיגדלו וישגשגו וימשיכולעבוד איתו. במקרה של פתיחת עסק יביא הלקוח את כל המסמכים הנוגעים לפתיחתהעסק וההוצאות ולפי כך יחליט הבנק על סכום ההלוואה. במקרה של עסקים קטניםקיימים יבקש הבנק לדעת מה הסיבה שהעסק הקיים מבקש את ההלוואה ורק במידה והוא יראה כי ההלוואה תגרום לשגשוג העסק יאשר את ההלוואה, הסיבה לכך היא שבמקריםאלו סכומי ההלוואה הם גדולים מהרגיל.
- הלוואה לרכישת רכב: לעיתים ניתן להלוות מהבנק את כל הסכום הדרוש לרכישת הרכב ובתמורהידרוש מהלקוח למשכן את הרכב לבנק.
- הלוואה לכל מטרה: אם הלקוח מעוניין לקחת הלוואה למטרת קנייה גדולה, שיפוץ, סגירתהאוברדראפט או כל סיבה אחרת הבנק יעמיד לרשותו סכום אותו יוכל להחזיר בתנאיםנוחים.
המאמר מוגש על ידי מדריך הלוואות הגדול בישראל, בו תוכלו למצוא אינדקס של בנקים ומוסדות חוץ בנקאים, לקרוא מאמרים מקצועיים בתחום ועוד.