אז מה היא בעצם משכנתא ?
משכנתא היא ההלוואה הזולה ביותר שנוכל לקחת לצורך רכישת דירה , הבנקים מוכנים לתת הלוואה בתנאים אלה משום שהערובה לסכום הכסף שניתן לנו הוא הדירה עצמה ולכן במקרה של אי תשלום יוכל הבנק לממש את הבטוחה הדירה במקרה שלנו וכך למעשה כספו של הבנק מובטח.
המשכנתא מאפשרת לנו למעשה לממן את עסקת הנדל"ן ולהשתמש בכסף של הבנק "מינוף בנקאי" על מנת לרכוש את הדירה בה אנחנו מעוניינים דבר שלא היה אפשרי אם הינו משתמשים בהון העצמי שעומד לראשותנו.
איזה מסלולי משכנתא קיימים ? ואיזה מסלול לבחור ?
קצרה היריעה במאמר אחד על מנת להסביר על המסלולים השונים , על היתרונות של כל מסלול מול החסרונות , על ההשפעות הפיננסיות של מדיניות ממשלה ועוד גורמים רבים וכבדי משקל שיתאימו בין המסלול הרצוי לנו לבין המסלול המצוי ולכן אני מנוע מלהיכנס לנושא זה בגלל מורכבות הנושא , עצתי היא לפנות ליועץ משכנתאות ולא מטעם הבנק משום שלבנק קיימים אינטרסים שיתכן ואינם עולים בקנה מידה ישיר עם טובתכם האישית ויועץ כזה.
מה גודל המשכנתא אותה כדאי לקחת ?
אנו צריכים להבין כי המשכנתא היא ההלוואה הזולה ביותר שנוכל לקבל ולכן כאשר נעריך את מחיר הדירה האמיתי כולל מיסוי תשלום לבעלי מקצוע מלווים כגון מתווך, עו"ד, שמאי, שיפוצים, מיסוי ועוד שונות נשתדל לכלול את הסכום הגלובלי במשכנתא אותה אנחנו לוקחים, עלינו להימנע ממצב הוא אנחנו לוקחים משכנתא וכעבור זמן לוקחים הלוואה נוספת לצור שיפוצים - משום ששום הלוואה לא תהיה "זולה" כמו המשכנתא.
ההחזר החודשי -
עלינו להימנע מהחזר כספי גבוה שיכול לגרום לפגיעה בהתנהלות השוטפת של משק הבית ויש לקחת זאת כשיקול מרכזי כאשר אנו מחליטים הסכום אותו אנחנו מתקצבים לקניית דירה.
תקופת ההחזר -
ישנו כלל ברזל - ככול שתקופת ההחזר גבוהה יותר כך נשלם יותר לבנק אך מצד שני נקטין את ההחזר החודשי, יש למצוא את שביל הזהב בין שני הפרמטרים על מנת שנוכל לעמוד על החזר כספי חודשי שנוכל לעמוד בו ומצד שני לא נשלם לבנק כספים מיותרים.
מיקוח עם הבנקים
יש להבין כי בבנקים מתבצע "שוק" במלוא מובן המילה והמשמעות , יש לבצע מכרז בין הבנקים ולמצוא את ההצעה הטובה ביותר והנוחה ביותר שתתאים לנו , גם בנושא זה יועץ משכנתאות חיצוני יכול לעזור ולחסוך לנו סכומי כסף עצומים זכרו שהוא ככל בעל מקצוע הוא מתמחה בתחומו ולכן היקף הידע שלו וההבנה שלו יכולים להביא אותכם לחסכון של סכומי כסף ניכרים ולדעתי רצוי להשתמש בשירות כזה ותועלת עולה על העלות באופן ניכר מנסיוני.
אשמח להרחיב את היקף היריעה ולעזור לכם במדריך קניית דירה אותו כתבתי.