סוכן ביטוח - להיות או לא להיות

כיצד הופכים להיות סוכן ביטוח

מקצועות הביטוח הם מקצועות מאוד מעניינים ומאתגרים, תחום הביטוח נהפך בשנים האחרונות לתחום מאוד דינמי המשלב בתוכו את שוק ההון. חברות הביטוח ובתי ההשקעות השונים מציעים לשוק מוצרים מגוונים משוכללים ומורכבים.

ענף סוכני הביטוח הוא ענף גדול עם ריבוי מתחרים. על אף התחרות הגדולה בין סוכני הביטוח, חייבים להבין שהישראלי, תמיד, ימצא לו סוכן ביטוח ממנו הוא יקנה את רוב מוצרי הביטוח. ( יש להבדיל בין חוסר הנאמנות של הצרכן הישראלי בנושא ביטוחי הרכב, לבין הנאמנות בשאר סוגי הביטוחים ).

קיימים שלושה סוגי ענפי ביטוח בהם סוכן ביטוח יכול לעסוק:

ענף פנסיוני – הרווחי מבין השלושה, בענף זה סוכן הביטוח יכול למכור את המוצרים הפנסיוניים השונים כמו: קופות גמל, קרנות השתלמות, קרנות פנסיה, ביטוחי מנהלים, ביטוחים עם חסכון, כמו כן את מוצרי הריסק השונים כמו: ביטוחי חיים, ביטוחי אובדן כושר עבודה, ביטוחי בריאות ועוד.

ענף אלמנטר – מתבסס בעיקר על שירות ללקוח, בענף זה סוכן הביטוח יכול למכור את ביטוחי הרכב, ביטוחי הדירות, ביטוח לעסקים ורכוש, ביטוחי אחריות ועוד.

ענף ימי ואווירי – בענף זה סוכן הביטוח יכול למכור את ביטוחי העברת הסחורות.

מסלול ההכשרה לסוכן ביטוח

רישיון בענף פנסיוני

על מנת להפוך ולהיות סוכן ביטוח פנסיוני יש לעבור את המסלול הבא:

שלב א' – מבואות / לימודי היסוד

יש לגשת ל- 4 מבחנים:

1.      יסודות הביטוח – מטעם המפקח על הביטוח.

2.      כלכלה – מטעם הרשות לניירות ערך.

3.      חשבונאות – מטעם הרשות לניירות ערך.

4.      מימון וסטטיסטיקה – מטעם הרשות לניירות ערך.

* בעלי תואר ראשון בכלכלה, חשבונאות מנהל עסקים וכו' יכולים לקבל פטורים ממבחנים: 2, 3,     

  4, על מנת לבדוק את הזכאות יש להיכנס לאתר האינטרנט של הרשות לניירות ערך.

* מכיוון שהמוצרים הפנסיוניים הינם מוצרים שנשענים על שוק ההון יש ללמוד כלכלה חשבונאות  

  מימון וסטטיסטיקה.

* בימים אלו ( יוני 2010 ), מתקיים דיון האם לבטל את מבחנים 2, 3, 4.

      * את שלב זה ניתן ללמוד באופן עצמאי, לא מחויב בקורס.

שלב ב' – התמחות

·         שלב ב' יכול להתבצע במקביל לשלב ג'.

·         כל עוד לא עברת את כל המבחנים בשלב א', לא ניתן להתחיל את שלב ב'.

ההתמחות היא למשך חצי שנה, 30 שעות שבועיות. את ההתמחות יש לעשות אצל מי שהמפקח על הביטוח אישר מראש. יש לקבל אישור לתחילת ההתמחות מהמפקח על הביטוח, בתום ההתמחות יש להעביר למפקח על הביטוח אישור על סיום ההתמחות.

• לא ניתן לעשות התמחות בענפים נוספים (אלמנטר ימי ואווירי) במקביל

שלב ג' – מבחנים הגמר

·         שלב ג' יכול להתבצע במקביל לשלב ב'

·         כל עוד לא עברת את כל המבחנים בשלב א', לא ניתן להתחיל את שלב ב'.

יש לגשת ל – 2 מבחנים:

1.      מיקצועית א'- מטעם הרשות לניירות ערך. נקרא גם ניתוח ניירות ערך מכשירים פיננסיים.

2.      גמר פנסיוני – מטעם המפקח על הביטוח.

בסיום שלב ב' ושלב ג' יוכל לבחור הסטודנט באחד משלושה הרישיונות:

1.      רישיון סוכן ביטוח פנסיוני- עצמאי.

2.      רישיון משווק פנסיוני – שכיר, לרוב: שכיר בבית השקעות, חברת ביטוח, סוכנות ביטוח.

3.      רישיון יועץ פנסיוני – שכיר או עצמאי תלוי היכן הוא עובד.

* ברוב המקרים הסטודנט מחליט איזה רישיון הוא מבקש על פי מקום עבודתו.

* תמיד ניתן לשנות מרישיון אחד לשני, ללא בחינה נוספת או תשלום אגרה או כל דבר אחר.

   ההליך הוא פשוט.

רישיון בענף האלמנטר

על מנת להפוך ולהיות סוכן ביטוח אלמנטר יש לעבור את המסלול הבא:

שלב א' – מבואות / לימודי היסוד

יש לגשת ל- 4 מבחנים:

1.      יסודות הביטוח – מטעם המפקח על הביטוח.

2.      כלכלה – מטעם הרשות לניירות ערך.

3.      חשבונאות – מטעם הרשות לניירות ערך.

4.      מימון וסטטיסטיקה – מטעם הרשות לניירות ערך.

* בעלי תואר ראשון בכלכלה, חשבונאות מנהל עסקים וכו' יכולים לקבל פטורים ממבחנים: 2, 3,     

  4, על מנת לבדוק את הזכאות יש להיכנס לאתר האינטרנט של הרשות לניירות ערך.

* בימים אלו ( יוני 2010 ), מתקיים דיון האם לבטל את מבחנים 2, 3, 4.

      * את שלב זה ניתן ללמוד באופן עצמאי, לא מחויב בקורס.

שלב ב' – התמחות

·         שלב ב' יכול להתבצע במקביל לשלב ג'.

·         כל עוד לא עברת את כל המבחנים בשלב א', לא ניתן להתחיל את שלב ב'.

ההתמחות היא למשך חצי שנה, 30 שעות שבועיות. את ההתמחות יש לעשות אצל מי שהמפקח על הביטוח אישר מראש. יש לקבל אישור לתחילת ההתמחות מהמפקח על הביטוח, בתום ההתמחות יש להעביר למפקח על הביטוח אישור על סיום ההתמחות.

• לא ניתן לעשות התמחות בענפים נוספים (פנסיוני ימי ואווירי) במקביל.

שלב ג' – מבחנים הגמר

·         שלב ג' יכול להתבצע במקביל לשלב ב'

·         כל עוד לא עברת את כל המבחנים בשלב א', לא ניתן להתחיל את שלב ב'.

יש לגשת ל – 2 מבחנים:

1.      רכוש – מטעם המפקח על הביטוח.

2.      תאונות – מטעם המפקח על הביטוח.

בסיום שלב ב' ושלב ג' יקבל הסטודנט רישיון תאונות ורכוש, כלומר רישיון אלמנטר.

רישיון בענף ימי ואווירי

על מנת להפוך ולהיות סוכן ביטוח ימי ואווירי יש לעבור את המסלול הבא:

שלב א' – מבואות / לימודי היסוד

יש לגשת ל- 4 מבחנים:

5.      יסודות הביטוח – מטעם המפקח על הביטוח.

6.      כלכלה – מטעם הרשות לניירות ערך.

7.      חשבונאות – מטעם הרשות לניירות ערך.

8.      מימון וסטטיסטיקה – מטעם הרשות לניירות ערך.

* בעלי תואר ראשון בכלכלה, חשבונאות מנהל עסקים וכו' יכולים לקבל פטורים ממבחנים: 2, 3,     

  4, על מנת לבדוק את הזכאות יש להיכנס לאתר האינטרנט של הרשות לניירות ערך.

* בימים אלו ( יוני 2010 ), מתקיים דיון האם לבטל את מבחנים 2, 3, 4.

      * את שלב זה ניתן ללמוד באופן עצמאי, לא מחויב בקורס.

שלב ב' – התמחות

·         שלב ב' יכול להתבצע במקביל לשלב ג'.

·         כל עוד לא עברת את כל המבחנים בשלב א', לא ניתן להתחיל את שלב ב'.

ההתמחות היא למשך חצי שנה, 30 שעות שבועיות. את ההתמחות יש לעשות אצל מי שהמפקח על הביטוח אישר מראש. יש לקבל אישור לתחילת ההתמחות מהמפקח על הביטוח, בתום ההתמחות יש להעביר למפקח על הביטוח אישור על סיום ההתמחות.

• לא ניתן לעשות התמחות בענפים נוספים (פנסיוני, אלמנטר) במקביל.

שלב ג' – מבחנים הגמר

·         שלב ג' יכול להתבצע במקביל לשלב ב'

·         כל עוד לא עברת את כל המבחנים בשלב א', לא ניתן להתחיל את שלב ב'.

יש לגשת למבחן ימי ואווירי.

בסיום שלב ב' ושלב ג' יקבל הסטודנט רישיון ימי ואווירי.

סוכני ביטוח רבים מחזיקים את שלושת הרישיונות, וכך הם נותנים מענה לכל סוגי הביטוחים אותם הלקוח מבקש.

בהצלחה,

יובל פנקס