קרן פנסיה של מגדל

אחת השאלות המרכזיות שאנשים בוחנים במהלך תהליך של בחירת קרן פנסיה היא מה עלות דמי הניהול המשולמים לקרן מדי שנה על מנת לנהל את כספי הפנסיה של המבוטח. השאלה היא כמובן לגיטימית וחשובה, ולפני שאתם בוחרים את הקרן אליה תפרישו את כספכם מדי חודש, אתם בהחלט רוצים לדעת מה גובה דמי הניהול הנגבים בה, שכן דמי ניהול אלה יכולים להצטבר במשך עשרות שנים לסכומים של עשרות אלפי שקלים ויותר.

יחד עם זאת, לא ניתן לבסס את ההחלטה על בחירת קרן פנסיה על נתון זה בלבד, שכן הוא לא משקף את הערך היחיד שאתם מקבלים מהקרן. ערך חשוב נוסף הוא רמת השירות המוענקת על ידי הקרן, אך ישנו עוד ערך אחד שעשוי להיות החשוב ביותר בכל הסיפור וזה הוא הערך של איכות ניהול ההשקעות בקרן. את הכסף שאתם מפרישים בכל חודש, צוברת הקרן בחשבון שלכם, ומשקיעה אותו באפיקי השקעה מגוונים בהתאם לרמת הסיכון שהגדרתם, או לרמת הסיכון המוגדרת לחבילת הפנסיה אליה הצטרפתם.

אפיקי השקעה אלה יכולים לכלול מניות בבורסה, תעודות סל, קרנות נאמנות, נדל"ן, עסקים, מט"ח, אג"ח וכדומה. כל אחד מאפיקי ההשקעה האלה יכולים להקפיץ את שווי התיק שלכם בקרן בעשרות אחוזים לאורך כל תקופת הפנסיה ואף מעבר לכך. המשמעות של הדברים היא שאם תמצאו קרן פנסיה שגובה דמי ניהול נמוכים מאוד, אבל לוקה בתשואות נמוכות על ההשקעות, ייתכן שהפסדכם יצא בשכרכם. יחד עם זאת, אין זה אומר שאתם צריכים לבחור את הקרן היקרה ביותר מתוך הנחה שהיא מציעה את איכות ניהול ההשקעות הגבוהה ביותר.

בפועל, מה שאתם צריכים לעשות הוא למצוא את נקודת האיזון בין שני הפרמטרים ולנסות ולאתר קרן שתספק לכם גם איכות ניהול השקעות גבוהה וגם דמי ניהול נמוכים. מן הסתם, לא תמצאו קרן שמציאה את המחיר הזול ביותר ואת התשואה הגבוהה ביותר, אבל תוכלו למצוא את האמצע, ואיש מקצוע יוכל לסייע לכם מאוד בהיבט זה.