הכנה לפגישה בבנק לקראת לקיחת משכנתא

א. נתוני ייסוד להערכות

1. הפגישה בבנק אינה ארוע חברתי אלא עיסקי 100%

2. זכור האינטרס שלך הפוך מהאינטרס של הבנק, קבל את "הצעותיו" כנגועים בניגוד אינטרסים מובהק.

3. אתה לוקח פעם ראשונה משכנתא זה לא המקצוע שלך ולא תחום התמחותך לעומתך הבנקאי פוגש עשרות כמוך בשבוע אחד ומאות רבות רק בשנה האחרונה, "זה לא כוחות..."

4. בבנק אין יועצי משכנתאות אלא משווקי משכנתאות , ממש כמו שמוכרת בגדים בחנות אופנה איננה יועצת לבוש. משווקים אלו ניבחנים יום יום על בסיס הישגיהם לאור יעדי הבנק.

5. הדרך הטובה ביותר לשיווק משכנתאות, כמו ביטוחי חיים, זו בהפחדה באמצעות תרחישים אפוקליפטים מוטים לצרכי הבנק , לעולם לא יתנו לך תרחיש זה בכתב.

ב.כך נערך לקראת העיסקה היקרה ביותר בחיינו.

1. לומדים עצמאית את סוגי המסלולים הקיימים (ייתרונות וחסרונות) ולוחות הסילוקין.

2. מנתחים את היכולות המשפחתיות למשך 20 שנה כולל יעדים נוספים בחיי המשפחה (הרי זה לא היעד היחידי ל-20 שנה הבאות).

3. מחליטים על אסטרטגיה לניהול החוב.(האם זו החלטה חד-פעמית ל20 שנה או שבמטרה להוזיל אתם מתכוונים לעקוב ולמחזר אם יש ייתרון בכך?)

4. מגדירים לעצמכם עד כמה שניתן אם אתם אוהבי/שונאי סיכון וכמה אתם מוכנים לשלם על משכנתא יציבה.

5. בונים תמהיל/מסלול הנישען על היכולות שלכם ועל הידע שלכם במסלולים.

ג. הולכים לפגישה בבנק

1. עם תמהיל כתוב שהחלטתם עליו, שום הצעה מהבנק לא משנה את התמהיל.

2. מבקשים הצעת מחיר על התמהיל.

3. חוזרים על הבקשה ב -3 בנקים , לא קונים מבצעים.

4. חוזרים הביתה ומשווים מיספרית בין ההצעות.

5. ייתכן שתזדקקו לסיבוב נוסף בו אתם "מנפנפים" בכל בנק את ההצעה של הבנק האחר, כאן מגיע לידי ביטוי כושר המיקוח שלכם, זכרו הבנק יעדיף אתכם עם רווח קטן על פני ויתור לטובת בנק אחר.

6. לאחר שסיכמתם עם הבנק על המשכנתא אך טרם החתימה זה המקום ללחוץ עוד קצת על הוזלת עמלות ובעיקר עמלת פתיחת תיק.

לסיכום:

ההחלטה החשובה שמשמעותה גדולה היא בחירת התמהיל, עושים זאת בבית.

ההחלטה המישנית היא הריביות.

הבנקים מהר מאוד עוברים לויכוח על ריביות כדי שלא תתעסקו בתמהיל (שם טמון הרווח הגדול של הבנק שהוא העלות שלכם על המשכנתא).

לכל החלקים ש"עושים בבית" אנחנו כאן כדי לעזור ולסייע.

בהצלחה