לא אחת פונים אלינו לקוחות שמעוניינים לשימור על פרטיות בעסקיהם ובפעילותם הבנקאית מאחר וידוע שאין שמירת סודיות בנקאית בארץ, הן מהיבט המשפטי והן מההיבט הפרסונלי. למה הכוונה?
היבט משפטי - ניתן בקלות ובפרקי זמן קצרים להגביל את חשבון הבנק שלך מכל מיני סיבות שונות. ההגבלה יכולה להיות הקפאת החשבון, נעילתו או חילוטו. הדוגמא השכיחה ביותר היא במצב שלא שילמת קנסות חניה. העירייה יכולה לחסום ולהקפיא לך את חשבון הבנק ובמקרים מסוימים אף לחלט את חובך.
ההיבט הפרסולני - ידוע שישראל היא מדינה קטנה וכולם מכירים את כולם וזה כולל גם את פקידי הבנק שלך. לדוגמא - קבלת ירושה שמנה מחו"ל ואתה שוקל להעביר את הכסף לחשבון הבנק שלך בסניף שלך (אתה כנראה לקוח של הסניף כבר 20 שנה). יש סיכוי שכניסת הכסף לחשבון תדלוף לפקידים נוספים בסניף לכל מיני אנשים שאתה לא רוצה שיידעו על כך.
שמירת סודיות לחברה - אם בבעלותך חברה בישראל, החברה מופיעה ברשם החברות על כל פרטיה - בעלי החברה, מנהליה, דירקטורים, חובות ועוד. כל מי שרוצה לברר פרטים על בעלי החברה יכול לעשות זאת דרך האינטרנט במהירות ובקלות.
אז איך שומרים על סודיות?
ישנם כמה פתרונות לשמירת סודיות פרטית ועסקית:
שמירת סודיות פרטית
חשבון בנק בחו"ל - הפיתרון המהיר והפשוט הוא לפתוח חשבון בנק בחו"ל. ניתן לפתוח חשבונות בנק במגוון מדינות כגון שוויץ, קפריסין, הונג קונג, סינגפור, לוקסמבורג ועוד. בנקים בחו"ל אינם מדווחים לרשויות הישראליות (משרד הפנים, מיסוי וכדומה) פרטים אודות חשבונות הבנק. ישנם בנקים בשוויץ בעיקר שאתה יכול להורות להם שלא ישלחו לך דברי דואר לארץ כדי לשמור על דיסקרטיות מושלמת. פתיחת חשבון בנק פרטי בחו"ל היא דרך טובה, זולה ומהירה לשמור על דיסקרטיות. מדינות כמו שוויץ מציעות הגנת סודיות גבוהה במיוחד.
הקמת חברה בחו"ל – הקמת חברה בחו"ל למטרות החזקת נכסים ובנקאות. ניתן להקים חברה בחו"ל ולפתוח לחברה חשבון בנק בחו"ל. במצב זה שימך הפרטי אינו פומבי בהעברות בנקאיות או בירורים שונים אלא שם החברה.
ישנם תחומי שיפוט שבהם ניתן לרשום את החברה כגון קפריסין, BVI, פנמה ועוד. חלק מתחומי השיפוט מאגר רשם החברות הינו פומבי כך שכל אחד יכול לקבל פרטים אודות החברה ויש תחומי שיפוט שרשם החברות אינו פומבי. במצב זה, יהיה קשה מאוד להגיע לבעלי החברה.
בנוסף, ניתן להשתמש בשירותי נאמנות של בעלי מניות ודירקטורים כך שגם אם מאגרי רשמי החברות פומביים - לא יגיעו אליך אלא לנאמנים שלך.
כמובן שניתן להקים חברה בחו"ל למטרות עסקיות טהורות ולפעילויות עסקיות שונות.
למרות האמור לעיל, במקרים של חשד להלבנות הון או חשדות פליליות מיסוייות, הגנות הבנקים לא יעזרו. כמו כן, לפי חוקי מדינת ישראל ולפי שיטת המס האישית, כל אזרח ישראלי חייב לדווח לרשות המס בגין הכנסות שלו לא משנה היכן אן הופקו. יש כמובן סייגים רבים לנקודה זו.
משרד ג'י.בי.או שירותים פיננסיים בינלאומיים מומחה בפתיחת חשבונות בנק בחו"ל, הקמת חברות בחו"ל, רילוקיישן, יעוץ עסקי בחו"ל, מיסוי בינלאומי ועוד