|
לבנק יש כוח עצום, בבחינת "ברצותו ממית וברצותו מחיה" לקוח, במובן הכלכלי של העניין. המחוקק ובית המשפט נדרשו לא אחת לעצמה זו של הבנק, ולהשפעתו על ההתנהלות הפיננסית של לקוחות. בשל כך הגדירו חובות מוגברות של בנק, הבאות למנוע החלטות שרירותיות ולאפשר לאזרחים "מרחב מחייה" כלכלי סביר. המאמר מציג, אם כן, מעט ממה שמותר ומה אסור לבנק בהתייחס לקביעת אשראי בנקאי ללקוח, ולשינוי של אשראי זה.
למאמר המלא...
|
|
ממש לאחרונה הסתיים ביקורו של נשיא ארצות הברית בישראל, שבו קרוב לוודאי דנו ראשי המדינות בתכניות שונות שאמורות להביא לשיפור המצב הביטחוני והכלכלי. מסתבר שגם כאשר מנהלים מדינה וגם כאשר פותחים עסק – השגת מטרות אסטרטגיות עוברת דרך תכנית המפרטת לפרטי פרטים איך להגיע ליעד הנכסף. ומה קורה בעסק שלך? האם יש ברשותך אשראי מספיק למימון הפעילות השוטפת? ואיך מונעים מנותני האשראי לסגור את הברז – ברגעים הכי פחות צפויים?
למאמר המלא...
|
|
נתונים המתפרסמים בשנים האחרונות מלמדים כי 70% מהעסקים החדשים, אינם שורדים את השנה הראשונה ונאלצים לסגור את שעריהם. במרבית המקרים הסיבה לכך היא תכנון לוקה בחסר – במיוחד כאשר מדובר באחת הפעולות החשובות לקיום העסק: גיוס אשראי. מדוע זה קורה?
למאמר המלא...
|
|
בעידן בו משבר אשראי נראה באופק, יוקר המחייה בארץ ממריאות לגבהים חדשים והנהגה כלכלית שעיקר מרצה לשמור על גבולות התקציב ע"י מיסים וגזרות על הציבור, מספר לא מועט של עסקים קטנים ובינוניים בארץ נמצאים במלחמת הישרדות. מרבית העסקים הקטנים ובינוניים, אינם מאופיינים בעתודות מזומנים, המאפשרים לצלוח תקופות משבר ממושכות. עונת פעילות לא טובה, ניהול לקוי של תזרים מזומנים או השקעות לא מוצלחות בעסק, יכולות להביא למצב בו רמת ההוצאות הצפויות גבוהות מצפי ההכנסות והשימוש באשראי הבנקאי מוצה עד תום. במקרה כזה, בעלי העסקים עומדים מול שוקת שבורה, ועתיד העסק אינו נראה וורוד.
למאמר המלא...
|
|
בניגוד לפירמות עסקיות, משקי בית הינם צרכני אשראי ללא מטרות רווח. אם ננטרל את נטילת המשכנתאות כמקפצה לרכישת נכס נדל"ן כזה או אחר, ההלוואות הבנקאיות תהינה לרוב למימון הוצאות הבית, שהמשכורת החודשית אינה מספיקה לכסותם. הבנקים מעודדים נטילת הלוואות למשקי בית, ואף יוזמות פנייה ישירה ללקוחותיהם ליטול הלוואות למטרות שונות ומשונות, בין אם לרכישת רכב, לחופשה אקזוטית או בשביל לבצע שיפוץ בבית.
למאמר המלא...
|
|
הבנק רשאי להפסיק את מתן האשראי, בהתאם לשיקוליו העסקיים, אך זכות זו אינה שרירותית, והיא כפופה , בעיקר, לחובת תום הלב המוטלת עליו. במידה ונגרם נזק ללקוח, יחויב הבנק לפצות את הלקוח.
למאמר המלא...
|