כידוע, בעבר היה נהוג לקחת מסלול משכנתא אחד, אך כיום נהוג לקחת משכנתא שמורכבת מכמה מסלולי משכנתא ובצדק.
אז תמהיל משכנתא הוא בעצם השילוב בין מסלולי משכנתא שונים שביחד הם מרכיבים הלוואה אחת. למרות שמדובר בהלוואה אחת, כל מסלול משכנתא עומד בפני עצמו ולא קשור למעשה לשאר מסלולי המשכנתא המרכיבים את התמהיל.
אין מספר מסלולים שמומלץ לקחת אך הוכח ששילוב בין 4-3 מסלולים הוא הבחירה המושכלת. אך ניכר ששילוב בין מסלולים שונים יביא איתו גם הלוואה מורכבת לחישוב, זאת למרות הפיזור שנקבל יקטין משמעותית את חוסר הוודאות ויהפוך את ההחזרי המשכנתא למורכבים פחות ותנודתיים פחות.
בסופו של דבר, המטרה החשובה של התמהיל היא בעצם - פיזור סיכונים
תמיד יהיה סיכון, אבל כאשר ניצור את התמהיל הנכון נוכל להפחית את הסיכון למינימום.
פיזור הסיכונים יתבצע באמצעות אחוזים, בצורה זו נוכל לחלק את הסיכון החזר ההלווטה לפי חישובי מדד בעתיד, עד כמה שאפשר לשער באמת. דבר זה מתבצע במהלך תהליך בו אנו מתכננים תוך כמה שנים נחזיר את ההלוואה.
לדוגמא, אם נרצה להחזיר את כספי ההלוואה בפחות מעשרים שנה, ישנה אפשרות שחישוב נכון ומותאם יניב לנו מסלולים צמודים עם ריבית קבועה - הם המסלולים הנכונים עבורנו במקרה זה.
נוכל להסתכל על כך גם בצורה הפוכה, זאת אומרת במידה ותרצו להחזיר את כספי ההלוואה ביותר מעשרים שנה, מומלץ שתהיה לכם את האופציה לשנות פרמטרים ככל שהזמן עובר. במקרה זה נוכל להמליץ על מסלולים לא צמודים אבל לכל אחד מהם יורכב פיזור סיכונים משלו!
אם אתם מעוניינים בדרך זו, עליכם לחקור ולהכיר את כל המידע הנדרש בנושא תמהיל משכנתא - מאנשים שמנוסים בעולם המשכנתאות, תתייעצו עם יועץ משכנתאות על המסלולים המותאמים למצב הנוכחי שלכם.
משכנתא לא חייבת להיות מפחידה מחודש לחודש אם תסדרו אותה שתהיה מותאמת למצבכם הכלכלי וכך תוכלו להחזיר את ההלוואה בשקט נפשי.