האם אתם באמת זקוקים להלוואה?
במציאות הכלכלית בארץ, נראה כאילו הלוואות לכל מטרה הן מוצר בסיסי. כמעט כל אחד מגיע למצב בו הוא זקוק לכסף זמין, אך אין לו די כסף בחשבון העובר ושב. זה יכול לקרות במקרה של חתונה, בו יש תאריך נקוב בו צפויה הוצאה גדולה וחריגה; זה יכול לקרות, לא עלינו, במקרה של צורך בטיפול רפואי שאינו מכוסה על ידי הביטוח ובעוד שלל דוגמאות למקרים מסוגים שונים. עם זאת, חשוב מאוד לדעת כי ניתן לחסוך את הצורך בהלוואה באמצעות תכנון מראש של הדברים.
העניין לא מסובך- פשוט צריך לעשות שימוש באופציה של תוכנית חיסכון שמוצעת על ידי הבנק. תוכניות החיסכון והפיקדונות המוצעים על ידי הבנקים השונים מאפשרות לשים סכום כסף בצד באופן חד פעמי, מדי חודש או מדי שנה, וליהנות ממנו כאשר יש בו צורך. ניתן למצוא פיקדונות נזילים יותר ונזילים פחות; זולים יותר ויקרים יותר לניהול ועוד. באופן כללי, ריבוי התוכניות הקיימות מאפשר לכל לקוח שמעוניין לחסוך להתאים תוכנית אישית, שתהלום את צרכיו באופן האופטימלי.
חיסכון נזיל לעומת חיסכון נוקשה- במה כדאי לבחור?
כאמור, קיימים הבדלים גדולים בין תוכניות החיסכון השונות מבחינת הנזילות שלהן. פיקדון מובנה, למשל, הינו לרוב נזיל פחות בהשוואה לסוגים אחרים של פיקדון, כך שאת הכסף שתפקידו תוכלו לראות רק כעבור מספר שנים. לתוכניות מסוג זה יתרונות וחסרונות- מצד אחד, פיקדון מובנה מאפשר לחסוך מבלי להתפתות למשוך את הכסף בטרם עת למען מטרות חסרות חשיבות. מצד שני, קיים גם סיכון מסוים- פיקדון מסוג זה עלול שלא לענות על הצורך לשמו נוצר.
ניתן להבין, אם כן, כי האופציה הטובה ביותר היא למצוא תוכנית חיסכון שתהווה את דרך המלך בין נזילות יתר לבין נוקשות יותר, כמובן על פי התכנון הכלכלי שלכם לעתיד והצרכים שלכם. למרבה המזל, רבים מן הבנקים מאפשרים גם התאמה אישית של תוכניות שונות על פי צרכי הלקוח. בכל מקרה שהוא, רצוי להיוועץ באיש מקצוע בעל ניסיון בתחום, בעיקר אם מדובר בסכומי כסף משמעותיים עבורכם.
לסיכום, פיקדונות בנקאיים בהחלט יכולים לשמש אתכם כתוכניות חיסכון ולחסוך לכם לא מעט "כאב ראש" כלכלי בעתיד. עם זאת, המפתח לכך הינו בחירה של תוכנית מתאימה, אשר כרוכה בסיכון מינימלי והולמת באופן האידאלי את הצרכים הכלכליים שלכם בהווה ובעתיד.