ללא ספק, בחירת אפיק חיסכון פנסיוני היא מהחשובות שתצטרכו לעשות עבור עצמכם ועבור כלכלת הבית שלכם. מדובר בקבלת שכר בימים שכבר תתקשו לעבוד, ותצטרכו להתחיל לחשוב על פתרונות קבלת שכר ללא עבודה בשל אילוץ זה. כך תוכלו גם אתם לתכנן כבר כעת כשאתם עובדים – את המשך החיים בהם תצאו לחיים הפנסיוניים שלכם, ולהתאים לעצמכם קרן פנסיה שתשרת את אורח החיים שלכם וסגנונו.
היכנסו לממשק מחשבון פנסיוני
ממשק מחשבון פנסיה נמצא בכל חברה המשווקת תכניות פנסיוניות. המושבון בוחן מיט אתה, בן כמה אתה, האם יש לך ילדים, כמה ילדים יש לך, מהו השכר החודשי שלך וכמה ממנו מופרש לקרן פנסיה. לידיעה, על פי חוק מקום עבודה צריך לבצע הסדרת 17.5% מתלוש השכר שהם 5.5% מטעם העובד, 6% מטעם המעסיק, ו- 6% לפיצויים. יחד עם זאת, ההתנהלות של קרנות הפנסיה בחברות פנסיוניות שונה, ולכן מומלץ לבדוק במחשבון פנסיוני איזו תכנית נותנת לכם הכי הרבה.
בחרו את המסלול הפנסיוני שלכם
המסלול תלוי בקצבאות שאתם מקבלים ובמגבלות שנתגלו במהלך תקופת העבודה שלכם. אם אינכם סובלים ממגבלות כלל, בחרו במסלול כללי. מסלולים נוספים הניתנים לבחירה: עתיר נכות, עתיר נכות ושאירים ומסלולים נוספים המעידים על מקרים מיוחדים. כמובן שתעריף הפנסיה שתקבלו משתנה בהתאם להכנסת פרמטר זה אל מחשבון פנסיה.
ניתוח התוצאות שיתקבלו לאחר הזנת הנתונים למחשבון
חלק מהנתונים שיתקבלו הם נתוני אינפוט: מה שהכנסתם ומה שקיים בתכנית בפועל. לעומתם יש נתוני אאוטפוט שהם בעיקר סובבים סביב הכסף שמגיע לכם מהתכנית, אשר יופרש בזמנים קבועים. נתונים בולטים במסלולים רבים של קרן פנסיה הם: שכר העמית, הפקדה חודשית, קצבת זקנה ואומדן יתרה צבורה. במקרים מיוחדים או מגבילים יופיעו גם סעיפים כגון קצבת נכות, עלות נכות, מקסימום שאירים, עלות שאירים, ושאלות שהתשובות אליהן הן "כן/לא" כגון "אלמן", "יתום", "בעל קצבת נכות סיעודית" וכד'. אנו סבורים כי תצטרכו לברור את המוץ מן התבן, ולהסתכל על נתוני האאוטפוט בלבד: בהצלבה בין התכניות תזינו את אותם נתוני אינפוט וכך תראו היכן האאוטפוט הפנסיוני שלכם הוא הגבוה ביותר. על מסלול זה מומלץ, כמובן, להתבסס.
מחשבון פנסיה – קדמה וטכנולוגיה
אם בעבר הייתה נדרשת שיחת ייעוץ פרונטלית עם נציג של אפיק חיסכון פנסיוני לגבי תשלום הפנסיה הצפוי, כיום, ככל שהדבר נוגע לתקציב המשוער, אין צורך לנסוע למשרד החברה המשווקת, אלא לחשב בעצמכם באמצעות מחשבון פנסיה. יחד עם זאת, מומלץ שבסופו של דבר תתקיים שיחה פרונטלית לליבון סוגיות מעמיקות בטרם התחייבותכם לתכנית.