הדרך למימוש מסלול חיסכון פנסיוני בהתאמה אישית – לגזור ולשמור

בשונה מהעבר, כיום בחירת אפיק חיסכון פנסיוני אינה מסובכת ומגושמת, ומתבססת על שימוש בעזרים טכנולוגיים יעילים ביותר. אחד מהם הוא מחשבון פנסיה. אמצעי אינטרנטי מתמטי אשר במסגרתו ניתן להזין נתונים אודות מצבכם הכלכלי: שכר, הפרשה לתכנית חיסכון, קבלת קצבאות נכים ושאירים (אם אכן אתם מקבלים) ועוד. בהינתן נתונים אלו – פולט המחשבון פלט המבטא את קצבת הפנסיה הצפויה לכם.

השימוש במחשבון פנסיה אינו מאפשר רק צפייה בתקבולי הפנסיה האפשריים במסלול. מחשבון פנסיה מאפשר גם לשמור את הנתונים שהזנתם ולהשתמש בהם שימוש חוזר גם בבדיקת מסלולים אחרים. כך תוכלו לערוך השוואה מתודולוגית ולקבל החלטה לאיזה מסלול להירשם. כאשר גמלה בלבכם ההחלטה על מי מהם אתם צריכים לשים את יהבכם, מומלץ להקדים אותה באמצעות פגישה או שיחת טלפון עם נציג התכנית באותה קרן פנסיה.

ניתן לערוך את השיחה בטלפון או לסור למפגש פרונטלי במשרדי החברה. כך או כך, מומלץ שגם את השיחה וגם את הפגישה תעשו עם צד שלישי שהוא צריך להיות חבר, מכר או קרוב משפחה שלכם עליו אתם יכולים לסמוך בנושאים כלכליים. בחירת אפיק חיסכון פנסיוני גוררת עמה לא מעט סעיפים שצריך לדעת ולהכיר, ולכן מומלץ מאד שתהיה חוות דעת שנייה (כמו אותו חבר או מכר) – שתדע לייעץ לכם, ולהסיק את המסקנות המבוקשות בהינתן המידע שיינתן לכם במשרדי החברה.

בטרם תתחייבו למסלול הזה, מומלץ מאד לבחור מסלולים נוספים אשר בחנתם בעבר באמצעות מחשבון פנסיה. גם ייתכן כי תעריפי הקצבאות השתנו לטובתם מאז הפעם האחרונה שעשיתם בדיקה, וגם ייתכן כי ההטבות שתקבלו כחברים בתכנית יהיו באופן משמעותי יותר אטרקטיביות מאשר בקרן אליה תכננתם להירשם. על כן בדיקת מסלולים נוספים חיונית מאד לבחירה סופית של קרן פנסיה לחיסכון פנסיוני.

הדילמה העיקרית בסוגיה הזו היא כאשר 2 חברות גדולות וידועות העוסקות בפנסיה, ביטוח, וקופות גמל וחיסכון הן מושאי ההתלבטות שלכם. כאשר ההתלבטות היא בין חברה מאד גדולה, יציבה וידועה, לבין חברה עלומה שרק כעת הכרתם – מאד מומלץ לבדוק בחברה הוותיקה והגדולה, בשל כך שאינכם מכירים את נציגי החברה החדשה, ועל הכסף שלכם, במיוחד כשהוא נוגע לגיל פרישה – לא מהמרים. כאשר הדילמה היא בין 2 תאגידי פנסיה גדולים, מומלץ לעבור היטב על הנתונים ולשאול לחוות דעת שניה את המכר שמלווה אתכם בסוגיה.