על מנת לבחור כראוי את תכנית הפנסיה שלכם, ניתן לגלוש לממשק מחשבון פנסיה, למלא את פרטיכם – שהם לרוב בעניינים כמו שכר, מצב אישות ופרטים הקשורים לקבלת קצבאות כגון נכות או שאירים. בהינתן מילוי הטופס יתקבל פלט אשר בו תוכלו למצוא מספר נתוני אאוטפוט מעניינים כמו למשל גובה החודשית החזויה. אנו ממליצים לחקור כמה שיותר מסלולים פנסיוניים בממשק זה על מנת שתוכלו למצוא את הטוב ביותר מבחינה כלכלית. הפרמטרים שאנו סבורים כי יש לבדוק בעת בחירת אפיק חיסכון פנסיוני הם כדלקמן.
גובה הקצבה החודשית
זהו למעשה הנתון שיעניין אתכם הכי הרבה: כמה כסף תקבלו כל חודש במסגרת התכנית הפנסיונית שלכם. המחשבון בונה חיזוי זה על פי הכנסת נתונים על תלוש השכר שלכם וההקצבה הכספית הנוכחית לתכנית הפנסיה. בהינתן שיש לכם קצבת נכות או קצבת שאירים – מכניס המחשבון לשקלול חישובים אלו ומספק תשובה בדבר הקצבה החודשית. ניתן, כאמור, להשוות בין מסלולים שונים ולבחור את התכנית הרלוונטית עבורכם.
מידת הכרתו של המסלול: עד כמה הוא נחשב מוכר בציבור?
עד כמה המסלול אותו בדקתם נחשב מסלול ידוע ומוכר, עליו ממליצים כלכלנים וכן אנשי סוד כמו חברים, מכרים וקרובי משפחה הנתפסים בחברה כאנשים בעלי תפיסה כלכלית בריאה, ואף יותר מכך. ברור שמוטב לקחת חלק במסלול פנסיוני מוכר מאשר להצטרף למסלול לא ידוע שיכניס אתכם ללא מעט בעיות בכל הנושא של יציבותה של אותה קרן פנסיה.
מהימנות החברה במסגרת המסלול
באותה קרן פנסיה, באותו מסלול חיסכון פנסיוני עד כמה הכלכלנים האמונים עליהם פועלים מולכם בשקיפות ולא מסתירים מכם מידע? בשלב הראשון, כשאתם מול מחשבון פנסיוני בבית שלכם, לא באמת ניתן לדעת מכך, אבל לאחר הרישום, במהלך ההתנהלות מומלץ מאד לשים לב לכך, לשאול את הצוות שלכם שאלות בנוגע לכספכם כשצריך, ולהתעניין בכסף שחסכתם. אם אתם סבורים כי מכחידים מכם מידע זה זמן טוב לעבור תכנית משתי סיבות: הראשונה, ייתכן כי הכחדת המידע היא בגלל שהתכנית אליה אתם רשומים – בקשיים, והכסף שלכם – בסכנה. הסיבה השנייה היא שהתכנית היא דווקא במצב טוב, אבל הצוות התגלה כלא שירותי ולא מסייע לכם לקדם את עניינכם הכלכליים ולמנף את כספכם באפיקי השקעה חכמים, מה שאולי יתאפשר במסלול חלופי.
בחירת תכנית פנסיונית בצורה שקולה, מדודה ואחראית היא באחריותו של כל אדם עובד. פנו אלינו לייעוץ!