חברות הביטוח הן חברות עסקיות שמטרתן ליצור רווחים. זה ברור בהחלט. ולפיכך הן חותרות למכור מוצרים פנסיוניים ששווים להם. בשביל להצליח בבחירה ולרכוש מוצר פנסיוני ששווה לכם, חשוב מאוד לבדוק היטב את המוצר אותו אתם רוכשים. שכן ללא בדיקה עצמית שלכם אתם עלולים לשלם עמלות גבוהות ולקבל מוצר לא משתלם מספיק. כמו כן עשוי המוצר להיות מתאים לחברת הביטוח ולנציג השיווק שלהם, ולא ללקוח, אתם.
אז מה עושים?
בשביל לוודא כי אתם מבוטחים בצורה המשתלמת והטובה ביותר עבורכם, חשוב שתהיה לכם התמצאות כלשהי בתחום. כאשר תכירו את אפשרויות הביטוח השונות. ותדעו מהי קרן פנסיה בסיסית, מה ההבדל בינה לבין קופת גמל, ומה זה בכלל ביטוח מנהלים. אז תוכלו להבין מהן האפשרויות הפרוסות בפניכם. ותבינו מה משמעות יש לבחירה בעניין.
יועץ שיווקי או יועץ חיסכון פרטי?
חשוב לפנות לייעוץ. כי זה ברור שיועץ מקצועי יוכל לכוון אתכם לבחירה המשתלמת עבורכם. להמליץ לכם על קרן פנסיה או קופת גמל בהתאמה לנתונים האישיים שלכם. אבל גם כאן יש נקודה מבלבלת שעשויה לסמא את העיניים. כשפונים לייעוץ אצל משווק עלולים שוב להגיע לרכישה של מוצר שמשתלם יותר לחברה ולא לכם. שכן המשווק משרת את האינטרסים של החברה, ולא את של הלקוחות. לכן כדאי לבדוק את האפשרות של ייעוץ עם יועץ פרטי. אמנם שעת הייעוץ הזו תעלה לכם מאות שקלים, אך אתם מרוויחים ייעוץ שתפור לפי הצרכים שלכם. ללא שיקולים ואינטרסים של המשווק ושל החברה.
הבדלים בין המוצרים השונים
אמנם שלושת המוצרים הללו נהנים מהקלות מס. הפטור ממס ניתן על ידי מדינת ישראל לצורך עידוד התושבים לחסוך כספים לימי הזקנה. בעבר היו הבדלים מהותיים בין מוצרי החיסכון השונים. אך בשנים האחרונות מצטמצמים הפערים ונקודות שונות מגיעות לשוויון. אך בכל זאת קיימים הבדלים בין המוצרים השונים. ביטוח מנהלים לדוגמה, מעניק לחוסך מעבר לחיסכון פנסיוני גם פוליסת ביטוח חיים. ואילו קופת גמל לא. הבחנה בין האפשרויות תסייע בבחירה נכונה. רק עין מקצועית תוכל לסייע לכם להכיר את המוצרים השונים ולהבחין בהבדלים המהותיים שבין אחד לשני. אי אפשר לסמוך על חברת החיסכון ולא על המעסיק שלכם. מדובר על רכוש אישי שלכם. ובשביל להיות בטוחים שנעשה הטוב והמשתלם ביותר לצורך העניין. לא מוותרים על בדיקה מעמיקה וחוות דעת מקצועית.