מה יותר משתלם, קרן פנסיה או קופת גמל או ביטוח מנהלים?

בחירה של מוצר פעמים תהיה פעולה מורכבת. שכן המבחר הקיים והאפשרויות העומדות בפניו של הבוחר הן כה רבות, עד כי פעמים נוצר בלבול וחוסר יכולת להחליט בתבונה. גם בתחום הפיננסי יש מבחר של מוצרים וצורך להחליט ולבחור מה מכל המוצע מתאים לי. נציין כי בתחום הפיננסי עשויים להיות ההבדלים מהותיים ביותר ובעלי משמעות גדולה לטווח הקרוב וגם הרחוק. כך שחשיבה ובדיקה מעמיקה תוכל לסייע לכם, ולהבטיח לכם המוצר הפנסיוני שלכם הוא זה שמתאים לכם ביותר. ואכן תהיה לכם התועלת הנדרשת והמצופה ממנו בהגיעכם לגיל הפרישה.

כך גם בתחום הפנסיוני. תחום החיסכון הפנסיוני בישראל מפותח ויש מספר מוצרים שיכולים לענות על הצורך של חיסכון חודשי לצורך צבירת כסף לימים שלאחר הפרישה. המוצרים הם קרן פנסיה, קופת גמל, ביטוח מנהלים. שלושת המוצרים הללו שווים בהקלות המס שיש עליהן. וזאת כצעד של המדינה לצורך עידוד אזרחים לחסוך כספים לימות הזקנה. אמנם בשנים אחרונות מצטמצמים ההבדלים בין המוצרים הללו. אך בכל זאת  יש עדיין הבדלים מרחיקי לכת בין המוצרים השונים. מה שאומר שאי אפשר לקנות חתול בשק בלי לעיין ולבדוק.

בשביל לרכוש את המוצר המתאים והמשתלם לכם ביותר, כדאי לכם להתייעץ עם איש מקצוע בתחום החיסכון הפנסיוני. יהיה מעניין לגלות כי יש אפשרות לקבל ייעוץ בחינם, לעומת יועצים שגובים עבור שעת ייעוץ מחיר של כמה מאות שקלים. אבל יש בהחלט סיבה לבחור דווקא ביועץ שיגבה מכם את הכסף ולא בזה שנותן לכם שרות חינמי. וזאת בשל העובדה שיועץ שנותן לכם פגישה חינם הוא יועץ שיווקי. מה שאומר שהוא עובד עבור חברות הביטוח. קשה לומר שהמוצר הפנסיוני המשתלם ביותר לכם הוא גם הרווחי ביותר לחברת הביטוח. לכן נמצא יועץ זה בנישה של ניגוד אינטרסים. אם אתם רוצים להיות בטוחים שהעצה הניתנת לכם הולמת את הצורך שלכם ומשתלמת לכם, פנו ליועץ פרטי. הכסף הזה יחזיר את עצמו בגדול.

יש לדעת כי שכיר במדינת ישראל זכאי ככל התנאים הסוציאליים גם להפרשת קרן פנסיה על ידי המעביד שלו. מדובר בחוק המחייב את כלל המעסיקים בישראל. עצמאי יפתח עבור עצמו קרן פנסיה וישלם את ההפרשה החודשית מכספו הוא. הוא יוכל לבחור בין קופת גמל לבין ביטוח מנהלים.