חושבים על חיסכון פנסיוני? מבררים על אפשרויות חיסכון שונות? אתם בוודאי נתקלים במושגים רבים והמלצות שונות. במאמר הבא תוכלו למצוא מעט מידע שיקדם אתכם ויסייע לכם בבחירת המוצר הפנסיוני המתאים לכם ביותר.
למה צריך להתאים את חיסכון הפנסיה?
חיסכון פנסיה הוא מוצר שחייב להיות מותאם למבוטח. שכן אין דומה מצבו של האחד לשני. יש להתחשב בגיל של המבוטח. במצב ההכנסות שלו וכן במטרה לשמה הוא חוסך בכל חודש. כלומר, מהו הסכום החודשי אליו הוא שואף להגיע בעת שיגיע לגיל הפרישה. בהתאם לכל הנתונים הללו יש למצוא את המוצר המתאים ביותר עבורו.
מה קיים בשוק הישראלי?
המוצרים הפנסיוניים הקיימים בשוק הם קרן פנסיה בסיסית, קופת גמל וביטוח מנהלים. כאשר שלושת המוצרים הללו נהנים אמנם מהטבות מס, אך ניתנים לשימוש פטור ממס רק בהגיע המבוטח לגיל פרישה. מה שאין כן קרן ההשתלמות, שניתן לעשות שימוש בכסף בטווח הבינוני או הקצר.
מי יכול לעזור לי למצוא?
בשביל להתאים את המוצר הפנסיוני המתאים ביותר חובה להיעזר באיש מקצוע מתחום ביטוחי פנסיה. שכן ללא התמצאות מעמיקה בתחום הפנסיה וכל הקרנות האפשרויות קשה להאמין שתנחשו את האפשרות הטובה והמשתלמת ביותר. בפנותכם לאיש מקצועי וקובעים פגישת ייעוץ עם יועץ פנסיוני תוכלו להבטיח לעצמכם בחירה מקצועית עם הבנה בתחום וראיית המכלול כולו.
מה עלי לדעת בכל אופן?
אך יחד עם הפניה לאיש מקצוע חשוב שגם לכם יהיו מושגים בעניין. שכן בלי שתדעו בכלל על מה מדובר לא תוכלו אפילו לשאול את השאלות הנכונות ותהיו כבולים להחלטותיו של היועץ. וזה לא כדאי. לכן מומלץ להכיר את המוצרים השונים ואת האפשרויות השונות ולדעת לשאול ולהתעניין בשביל לבחור את מה שמתאים לכם ביותר.
אילו מוצרים קיימים?
הכירו את אפשרויות החיסכון השונות. לצד קרן הפנסיה רגילה שכל מעסיק מחויב לספק לעובד שלו על פי החוק, ניתן להכיר אפשרויות נוספות. יש קופות גמל שונות בתנאים משתנים. כמו כן בולט בהטבות קרן השתלמות. אמנם במקורה נבנתה תכנית זו לצורך חיסכון עבור הוצאות בגין לימוד והשתלמות אך בחלוף השנים נותר השם אך ההגדרות השתנו. כיום ניתן לעשות כל שימוש בכספי החיסכון שהופקדו לקרן השתלמות. קרן השתלמות מתאימה לכל אחד באשר הוא לעצמאי וגם לשכיר. ההפקדות מתבצעות אחת לחודש וניתן לפדות את הכסף לצורך שימוש לאחר מספר שנים.