צריכים סכום של כסף במזומן? צפויה לכם הוצאה משמעותית בגין אירוע או טיפול רפואי, שיפוץ או רכישת מוצר חשמלי? הצורך הוא צורך ואת הסכום המיועד יהיה עליכם לגייס לצורך העניין. אתם מתכננים לגשת לבקש הלוואה לכל מטרה? חשבו שוב האם באמת שווה לכם לקחת הלוואה. כי אולי בעצם יש לכם את הכסף? אולי יש לכם תכנית חיסכון שתוכלו להשתמש בה?
יש לכם חיסכון?
פעמים קורה שאנשים חוסכים כספים בתכנית חיסכון והסכום שלהם נשכח מליבם. וכאשר הם זקוקים לכסף הם פונים לבקש הלוואה. מקרה כזו הוא פרדוקסלי, היות ובגין הלוואה לכל מטרה הלווה משלם כסף. הריבית בגין הלוואות הוא המחיר עבור ההלוואה שהוא מקבל. אמנם כשאין כל אפשרות אחרת באופק ונזקקים לסכום הכסף הזה בדחיפות אין כל ברירה ונאלצים לשלם את הריבית. אבל אם יש לכם כסף משלכם והוא מונח בחיסכון בתכנית כלשהי, למה לכם לשלם על הלוואות למישהו אחר? עשו שימוש בכסף שלכם וחסכו את המחיר.
לבדוק כל מקרה לגופו
אך מה קורה במצבים כאלו בהם הפקיד אדם סכומי כסף בתכנית חיסכון והוא מרוויח בגינם סכומי כסף חודשיים? או מה באשר למצב כזה בו השקיע אדם את כספו בתכנית ובעת החתימה על התכנית הוא הסכים לכך שאם יצא מהתכנית לפני הזמן הנקוב הוא יאלץ לשלם קנס יציאה? במקרים אלו יש רווחים בגין החיסכון או מניעת הפסדים.
מה גובר על מה?
לכן חשוב בכל מקרה לבדוק מה עולה על מה. האם הריבית יקרה יותר מהרווחים עבור החיסכון, או להיפך, האם הרווחים בגין החיסכון גבוהים מעלות הריבית. ונסביר. אם הרווח שהלווה מקבל עבור כספי החיסכון שלו הם בסכומים גבוהים מאחוזי הריבית שהוא ישלם על ההלוואה. זה אומר שגם אם הוא לוקח הלוואה ומשלם עליה ריבית יכסה הרווח את המחיר של ההלוואה ועוד ישאיר את הלווה ברווח. או במקרים בהם מדובר על קנס יציאה, עלול מחיר היציאה ושבירת התכנית לפני הזמן לגרום לנזק שהוא פחות ממחיר ההלוואה.
בדיקה מעמיקה ומקיפה
העניינים הללו מורכבים. לא תמיד קל למצוא את הדרך המשתלמת יותר ולמצוא את החישוב הנכון. ניתן להיעזר ולערוך את החישובים הללו בעזרת מחשבון הלוואה. יש לבדוק את העלות של ההלוואה לעומת הרווח של החיסכון ולהשוות בין הסכומים. מחשבון הלוואה מסייע לבצע את החישובים בקלות ולמצוא תוצאות מדויקות בקלות ובמהירות.