מה הם ערוצי החיסכון הקיימים?

אם אתם רוצים לחסוך כסף לכל מטרה, ישנה שורה ארוכה של מוצרי חיסכון בהם תוכלו לעשות שימוש, ויחד עם זאת, חשוב לבחור באפשרות המתאימה בהתאם למטרת החיסכון. כך למשל, כאשר אתם חוסכים לפנסיה, חשוב לבצע את החיסכון בקרן פנסיה רשמית, שכן כספי החיסכון שאתם מפרישים לתוכנית הפנסיה שלכם הם מוכרים במס, מה שיכול לחסוך לכם כסף רב מאוד לאורך עשרות שנים של חיסכון. במידה ואתם רוצים לחסוך לתקופה קצרה יותר, החל מיום אחד ועד מספר שנים בודדות, גם פיקדון יכול לשמש אתכם למטרה זו, כמו כל תוכנית חיסכון אחרת בבנק.

אחרי שאמרנו את זה, ישנה חשיבות להביט לא רק על הסיכון הפיננסי בבחירת ערוץ החיסכון, אלא גם הסיכון שאתם עצמכם לא תוכלו לעמוד בתנאי החיסכון ותטו למשוך את הכספים מהחסכון בטרם עת. כך למשל, אם נחזור לדוגמת קרן הפנסיה, קרן זו מיועדת לשמור על כספי החיסכון שלכם לאורך עשרות שנים, ואינה מאפשרת למשוך את הכספים עד גיל הפרישה, למעט מקרים מיוחדים שצריכים להידון בוועדות מיוחדות ועל פי הוראות החוק הקיים. הדברים נכונים למשל, גם לגבי תוכנית חיסכון לילדים, אותה רוצים לסגור למשך 18 שנה עד שיגיע הילד לגיל 18.

אפשרות נוספת שיכולה להוות אלטרנטיבה טובה מאוד לחיסכון רגיל, הוא פיקדון מובנה. המדובר על סוג פיקדון מאוד ספציפי המאפשר לכם להפקיד כספים למשך תקופה מוגדרת מראש, כשהכספים המופקדים אינם נסחרים. אי סחירות זו, משמעותה שרמת התשואה לה אתם יכולים לצפות היא מוגבלת למדי, ויחד עם זאת, יש לכם בטחון מוחלט בכך שכספי הקרן יישמרו ויוחזרו לכם במלואם בתום תקופת החיסכון. את תקופת החיסכון ואת התנאים לו יש לסגור מראש, וישנו מגוון רחב של אפשרויות מהן תוכלו לבחור בהיבט זה.

האפשרות של פיקדון מובנה היא כמו כל אפשרות אחרת של תוכנית חיסכון, ויש לבחון בכל מקרה את התנאים שמציעה לכם התכנית. בהיבט זה תוכלו לבחור את רמת הסחירות של הכסף המופקד, את רמת הסיכון שאותה אתם מוכנים לספוג על מנת לייצר תשואות טובות יותר לאורך זמן וכדומה, אך בסך הכל מדובר על תכנית המציעה לכם את האפשרות לסגור כסף בצורה בטוחה לאורך זמן, כשפרק הזמן לסגירת הכסף מוגדר מראש במסגרת תנאי התכנית.