הבנק בו אנו מנהלים את החשבון שלנו, כמו גם ספקי מוצרים פיננסיים אחרים, מציע לנו מגוון רחב של כלים כדי שנוכל לחסוך את כספנו. לבנק כמובן, יש אינטרס שנחסוך אצלו, שכן הכסף שלנו משמש אותו לצורך מסחר ויצירת תשואה ורווח לבנק עצמו, רווח שממנו מעניק לנו הבנק אחוז מסויים כריבית על החיסכון. זו היא כמובן התנהלות לגיטימית, המה גם שהבנק עשוי להתחייב לכך שהתוכנית בה נבחר תהיה חסרת סיכון לחלוטין, ונוכל לקבל את כספי הקרן שלנו בכל מקרה, בדיוק כפי שקורה במקרה של פיקדון מובנה.
חיסכון לטווח ארוך באמצעות פיקדון
פיקדון מובנה הוא אמצעי המשלב חיסכון והשקעה, ואשר מאפשר לכם להפקיד את כספכם כשאתם מקבלים התחייבות של הבנק לכך שבמועד הפרעון תוכלו לקבל חזרה את כל הכספים שהפקדתם, קרי את הקרן. במילים אחרות, במידה ולאורך תקופת החיסכון יבשילו התנאים הנכונים, ייתכן שתוכלו ליהנות גם מתשואה ברמות שונות, אך במידה והתנאים לא הבשילו, ואולי אף ביצועי ההשקעה של הבנק היו מאוד נמוכים ונוצר הפסד, אתם תוכלו להיות בטוחים שאת כספי הקרן שלכם תוכלו לקבל בחזרה.
חיסכון ללא סיכון, כספי הקרן בטוחים לחלוטין
כספי הקרן שתקבלו חזרה נקובים בערכם הנומינלי ולא הריאלי, והמשמעות היא שייתכן ששווי הכסף שלכם יישחק מעט, לאור צמיחת המדד למשל, אך בפועל, תוכלו לקבל את הכסף שהפקדתם ללא כל סיכון. זו היא דוגמא טובה לאלטרנטיבה לאפשרות של תוכנית חיסכון רגילה, באמצעות פיקדון בבנק. פקדונות בבנק יכולים לשמש כערוץ חיסכון בעוד מגוון רחב של דרכים ולטווחי זמן שונים בהתאם לצרכים והמטרות שלכם. כך למשל, תוכלו לחסוך את כספכם לטווח של יום אחד, של שבוע, של חודש, של מספר חודשים, שנה או מספר שנים, כשיש לכם מספר תחנות יציאה לאורך כל תקופת החיסכון, בהן תוכלו למשוך את הכסף שלכם באופן חופשי.
לחסוך בערוץ הנכון בהתאם למטרת החיסכון
יחד עם זאת, במידה ואתם רוצים לחסוך למטרה מאוד ספציפית בעתיד הרחוק, יהיה זה נכון מבחינתכם לפתוח תוכנית חיסכון מסודרת שסוגרת את הכסף שלכם ולא מאפשרת לכם לבצע משיכה בטרם עת. משיכת כספים מחיסכון הוא אולי הסיכון הגדול ביותר העומד בפניכם, שכן הפיתוי יכול להיות מאוד גדול בתקופות מסויימות, אך ברגע שמשכתם את הכסף, תוכלו להיות בטוחים שהחיסכון לא מילא את מטרתו, ולא יגיע עד למועד הפרעון המקורי שהגדרתם.