פוליסת חיסכון – יתרונות אפיק השקעה לחיסכון מול תוכנית חיסכון בפק"מ בבנק

על החשיבות שבחיסכון אין עוררין. כולם מבינים עד כמה חשוב להיות מוכנים מבעוד מועד לאירועים חשובים בחיים שלנו, וכולם מבינים שאם חוסכים אפילו כמה שקלים בחודש, לאחר תקופת מה מדובר על לא מעט כסף. העניין הוא שאנשים רבים חושבים שהפק"מים בבנקים השונים הם האופציה היחידה לחסוך היום כסף אך זה ממש לא ככה ויש עוד אופציות נוספות כמו תוכנית חיסכון על ידי פוליסת חיסכון, ביטוח מנהלים, קרן השתלמות ומה לא... בסופו של דבר מחשבון חיסכון יסייע לנו להבין מה עובד יותר ומה פחות ובעיקר מה מרוויח יותר ומה פחות ועל מה כדאי לנו ללכת.

קרן השתלמות היא אחת האופציות לחיסכון והיא בהחלט בעלת כמה יתרונות. ראשית, אם מדובר על עובד שכיר אז גם הוא וגם המנהל שלו מפקידים כסף בכל חודש מה שמגדיל את החיסכון. אך היתרון הגדול ביותר הוא שעד סכום כסף מסויים לא משלמים מס רווחי הון. מדובר על תוכנית חיסכון אשר רק לאחר שש שנים ניתן לפתוח אותה וזה גם יתרון וגם חיסרון, אם נפתח לפני נשלם אל מעט כסף על ההוצאה הזו של הכסף, והיתרון הוא בכך שלא נרצה לפתוח לפני מה שישמור על הכסף שלנו מכל משמר. אך פוליסת חיסכון גם היא אופציה טובה מאוד ששווה לשקול אותה.

פוליסה של חיסכון כשמה כן היא, פוליסה הניתנת על ידי חברות הביטוח השונות והן אלו שמנהלות אותה. מחשבון חיסכון יכול לסייע לנו להבין איזה מסלול כדאי לנו לקחת ויש כמה מסלולים שונים וכל אחד בהתאם להעדפות שלו. יש יתרון נוסף והוא בזה שאין עלויות שונות מלבד דמי הניהול עצמם, ויתרון נוסף הוא שניתן לדחות את מס רווחי ההון לסוף התקופה. אם היינו בתוכנית חיסון אחרת ורוצים לעבור מתוכנית לתוכנית היינו צריכים לשלם מיד את המס, אך בפוליסת חיסכון לא צריך את זה, ולא צריך לשלם אלא מושכים את התשלום עד כמה שניתן -  עד סוף התקופה

עוד יתרון חשוב בפוליסה של חיסכון הוא הנזילות של הכסף. ניתן למשוך את הכסף במהלך השנים לאירועים שונים מה שאומר שאתם צריכים רק להגיש בקשה ותוך כמה ימים הכסף בחשבון הבנק שלכם. כך אתם יכולים לשלם על הוצאות שונות שיש לכם במשך השנים ויכולים במקביל להמשיך לחסוך עוד ועוד.