מה ההבדל בין תוכנית חיסכון ובין השקעה?

תוכנית חיסכון הוא כלי פיננסי המאפשר לכם להפקיד את כספכם אצל גוף פיננסי, שישמור עליו מכל משמר לתקופת זמן מוגדרת מראש, ויעניק לכם אותו חזרה עם תוספת תשואה מסויימת שגם היא נקבעה מראש, ובצמוד למדד. חשוב מאוד לשים לב לדקויות בהגדרה זו: הגוף הפיננסי מתחייב להחזיר לכם את כל סכומי הכסף שתפקידו במסגרת תוכנית החיסכון, ואין שום אפשרות מבחינתו להחזיר לכם חלק מהסכום. השאלה היא מדוע שיחזיר לכם חלק מהסכום, והאם יש כלים פיננסיים אחרים בהם כן קיימת אפשרות כזאת של החזרת חלק מהסכום בלבד, או אובדן מלא בכלל של הכסף.

ובכן, התשובה היא כן, ולכלי הפיננסי הזה קוראים השקעה. כאשר אתם משקיעים את כספכם, אתם עושים זאת במטרה לייצר תשואה על הכסף, ואתם עושים את זה מתוך ידיעה שהשקעה נושאת גם סיכון. כך למשל, אתם יכולים להשקיע את כספכם בנדל"ן, במניות, במטבע חוץ, בחברת סטרט אפ או עסק ובכל אחד מן המקרים הללו, אתם עושים זאת על מנת ליהנות מתשואה גבוהה שאותה אתם צופים לקבל. יחד עם זאת, ההשקעה כולה עלולה להתברר כטעות אחת גדולה, ובסופו של דבר להוביל לאובדן חלקי או מלא של כספכם.

השקעה הוא למעשה כלי פיננסי המציע לכם תשואה גבוהה יותר, אך גם סיכון גבוה יותר. כאשר מדובר על תוכנית חיסכון מגדל, או כל תוכנית חיסכון אחרת, אין שום אפשרות כזאת שהכסף שלכם ילך לאבדון. אין שום אפשרות כזאת שהגוף הפיננסי אצלו אתם חוסכים יחליט שהוא משקיע את כספכם בערוצי השקעה שונים, ואם ההשקעות נחלו כשלון, אתם תספגו אותו. כאשר אתם פותחים תוכנית חיסכון מגדל אתם עושים זאת למטרה אחת ברורה, לחסוך כסף ולשמור עליו בטוח לאורך כל תקופת החיסכון.

אחרי שאמרנו את זה, גם די ברור מדוע תוכנית חיסכון מגדל וכן תוכנית חיסכון אחרת בכל גוף פיננסי אחר, אינה יכולה להבטיח לכם תשואות גבוהות, ובמרבית המקרים, התמורה שאתם מקבלים נמדדת באחוזים בודדים של ריבית ובהצמדה למדד. היכולת של הגוף הפיננסי למנף את כספכם למטרות השקעה היא מאוד מוגבלת, ולכן הוא גם אינו יכול לתגמל אתכם כפי שהוא מתגמל משקיעים המשקיעים את כספם בערוצי השקעה מגוונים שהוא מציע. זה הוא פחות או יותר, ההבדל המרכזי בין תוכנית חיסכון ובין ערוצי השקעה.