קופת גמל

עובדים כשכירים? מפרישים כל חודש סכום מסוים לפנסיה? סביר להניח שאתם מפקידים את הכסף שלכם לקופת גמל, ורבים לא יודעים בכלל מהו המונח הזה ואיפה הכסף שלהם שוכב. כשאנו הולכים לסופר לעשות קנייה אנו משווים מחירים, רואים כמה לוקחים לנו וכמה יעלה לנו כל מוצר ומוצר, אך מה עם כספי הפנסיה שלנו? למה אנו לא בודקים איפה הם נמצאים? מה התשואות ששי לחברה שמנהלת לנו את הכספים הללו? כמה דמי ניהול היא לוקחת? את כל אלו ועוד כדאי לברר בכדי שנקבל יותר על הכסף שלנו ובעיקר שנדע יותר לגביו.

כפי שציינו רבים מאתנו לא יודעים מהו המושג קופת גמל ואיפה הכסף שלנו נמצא. כל מה שאנו יודעים הוא את שם החברה מכיוון שאנו רואים את זה בתלוש השכר שלנו, ואם אנו רוצים שהכסף שלנו ינוהל כמו שצריך אנו חייבים לדעת יותר על התחום. כיום, יש את כל המידע באינטרנט ומה שפעם היה סינית עבור רבים מאתנו הוא היום קל הרבה יותר להבנה וקל הרבה יותר לשינויים. מעבר מחברה לחברה קל הרבה יותר מפעם ואת זה גם החברות יודעות מה שאומר שאם אנו לא מרוצים ממשהו שקשור לחברה שמנהלת לנו את הכסף אפשר לעבור.

ניגע בכמה נקודות הנוגעות לחברה שמנהלת קופת גמל, ומה אנו צריכים לדעת. הדבר החשוב ביותר הוא מי היא החברה? מי מנהל אותה? איפה היא משקיעה את הכספים וכמובן מהן התשואות שלה? בכל מה שקשור לתשואה כדאי לבדוק את זה על טווח כמה שיותר רחב של זמן בכדי שנדע האם החברה מנהלת בצורה טובה את הכסף שלנו. בדיקה של טווח קצר לא תיתן לנו מספיק מידע לגבי פוטנציאל הרווח שלנו. עוד דבר חשוב הוא דמי ניהול, כמה עולה לנו לנהל את הכסף באחוזים, וכמובן איך שירות הלקוחות של החברה וכמה הוא טוב.

מי שלא ממש מבין וגם לא מעוניין להיכנס לתחום יותר מידי כדאי לו לקחת יועץ שיסייע לו. יועץ בתחום קופות הגמל הוא אחד שיודע לא מעט ויש לו ניסיון ובטווח הרחוק הוא יכול לחסוך לנו לא מעט כמו גם לסייע לנו לקבל יותר על הכסף שלנו.

יש עוד פרמטרים רבים שאפשר לבדוק, ורצוי לעשות את זה כמו שצריך ובצורה נכונה.