בעבר, הדעה הרווחת הייתה שניתן לקבל פתרונות אשראי רק דרך הבנקים. הסכנה העיקרית שבצעד שכזה הייתה כניסה למצב של אוברדרפט, על כל ההשלכות השליליות של כך. אלא שעם השנים, התמונה הפכה לפשוטה הרבה יותר: חברות האשראי והביטוח נכנסו לתוך שדה המשחק, והחלו להעניק שורה של פתרונות אשראי, משתלמים פי כמה מאלה של הבנקים. מהם הפתרונות המוצעים על ידי חברת Cal, אחת החבררות המרכזיות הפועלות בתחום בישראל?
הלוואת אקסטרה והלוואה מתחשבת
הסוג הראשון של הלוואות Cal הוא מה שמכונה "הלוואת אקסטרה". זוהי הלוואה הניתנת ללקוחות כל הבנקים בישראל, ללא צורך בערבים או בבטחונות, ומבלי להשפיע על מסגרת האשראי הקיימת לאותו אדם. ההלוואה, המיועדת לבעלי משכורת חודשית קבועה, ניתנת עד לסכום של 40,000 ש''ח, כאשר הלקוח יכול לבחור בין 12 ל-60 תשלומים.
Cal מציעה ללקוחותיה את האפשרות לבחור בהלוואה "מתחשבת", בתנאים זהים לאלה של הלוואת האקסטרה. השינוי העיקרי הוא שההלוואה המתחשבת כוללת בתוכה החזר של הריבית בלבד בחצי השנה הראשונה ללקיחתה, מה שמקל מאד על השבת הכספים, מצידו של הלקוח.
מיני הלוואה
הפתרון הבא הוא הלוואה בסדר גודל קטן יחסית, של עד 6,000 ש''ח. ההלוואה ניתנת למנויים לשירותי Online-Cal, ומציעות פריסת תשלומים הנעה בין שלושה ל-60 חודשים. ההלוואה נועדה להיות מיידית, שעה שהיא מועברת לחשבון הבנק של נוטליה תוך פרק זמן של שלושה ימי עסקים בלבד.
הלוואת אקספרס
את הסקירה ממשיכים עם הלוואת האקספרס שמציעה Cal ללקוחותיה. הלוואה זו ניתנת על גבי כרטיס האשראי, ומועברת אף היא תוך פרק זמן מקסימלי של שלושה ימי עסקים. ההלוואה, שגובהה המקסימלי עומד על 30,000 ש''ח, ניתנת בפריסת תשלומים נוחה (3-60 תשלומים), ללא צורך בערבים מצידו של הלווה.
חיוב חודשי קבוע
תוכנית החיוב החודשי הקבוע נחשבת לפתרון אשראי חוץ בנקאי האידיאלי לאנשים מסוימים. בתוכנית זו, הלקוח בוחר מראש באיזה סכום יחוייב מדי חודש: כאשר סכום החיוב נמוך מגובה התשלום שהוגדר מראש, החיוב ייעשה על פי הסכום הנמוך. כאשר סכום החיוב בפועל גבוה מסכום התשלום שנקבע בעת פתיחת התוכנית, תועבר יתרת התשלום לחודש הקלנדרי הבא, כך שתתווסף אליה ריבית משתנה.
בכל אחד מהמקרים, סכום החיוב המינימלי צריך לעמוד על 200 שקלים לפחות, כשהחשבון מחויב בהתאם לסכום הנבחר או בגובה של 3% מכלל ההתחייבויות בכרטיס (הגבוה מביניהם).
פריסה לתשלומים
אנשים רבים נתקלים בבעיות בכל אימת שמגיע מועד החיוב החודשי של כרטיס האשראי, שעלול להגיע לסכומים נכבדים מאד - ובכך להכניס אותם למינוס. פתרון יעיל במיוחד, במקרה הזה, הוא שירות הפריסה לתשלומים של Cal. המדובר הוא בתוכנית המציעה שליטה מלאה בחשבון, תוך פריסת החיובי החודשי העתידי לתשלומים, המבוצעים החל ממועד החיוב הבא (ניתן לבחור עד 36 תשלומים). פריסת התשלומים אפשרית עד לשעה 20:00 ביום שלפני מועד החיוב שנקבע. התוכנית מציעה אפשרות לשנות את החיוב אשר ירד כבר מחשבונו של הלקוח.
כרטיס CalChoice
כרטיס CalChoice מהווה פיתוח חדשני לכל דבר ועניין - כרטיס שניתן באמצעותו לבחור כמה לשלם בכל חודש. בפועל, הדבר מתבצע באמצעות קבלת פירוט העסקאות החודשיות שהתבצעו טרם מועד החיוב, כך שעל פי סכום ההוצאות (והמצב בחשבון הבנק) יכול הלקוח לבחור מה הסכום שהוא ירצה לשלם באופן מיידי, ואילו תשלומים ייכללו בחודשים הבאים. התוכנית מציעה מסגרת אשראי נוספת מעבר לזו שיש בחשבון הבנק, ומאפשרת עד 17 ימי אשראי נוספים מעבר ל-30 הניתנים במסגרת כרטיסי האשראי.