הלוואות ניתנות מידי יום לסוגים שונים של אנשים, על ידי גופים השונים במהותם ובתנאים שונים. ישנן הלוואות הניתנות לקבלים בסכומי עתק, הלוואה הניתנת לעסקים קטנים, הלוואה לסטודנטים, הלוואה לזוגות צעירים לקניית דירה, ועוד סוגים שונים של מתן הלוואות. בעיקרון, הלוואה מיועדת לכל מי שצריך סכום כסף מסוים עבור מטרה מסוימת ואין לו מספיק כסף על מנת לממש את המטרה בכוחות עצמו. הלוואה משמעותה, שאותו אדם שצריך כסף פונה לגוף פיננסי כזה או אחר, לרוב בנקים, על מנת שיעניקו לו סכום כסף למימוש הפרויקט, החלום או המטרה שלו. בתמורה, גובים אותם גופים פיננסים ריביות עבור ההלוואה, ובכך הם מרוויחים מעסקה זו.
גופים שונים המעניקים הלוואות
ישנם גופים שונים המעניקים הלוואות, כאשר החלוקה הגסה והגדולה ביותר היא בין גופים בנקאיים, שאלו הם כל הבנקים המוכרים לנו (לאומי, הפועלים, טפחות, דיסקונט ועוד) וקבוצה נוספת היא גופים חוץ בנקאיים, אשר כשמם כן הם גופים שאינם בנקים, אשר מעניקים כל מיני שירותים פיננסיים ושל מימון לרבות מתן הלוואה.
ההבדל בין הגופים הללו, הוא ניכר ומיד אפרט בקצרה מה היתרונות והחסרונות שבלקיחת הלוואה מכל אחד מהגופים הללו- בנקאיים וחוץ בנקאיים.
כאשר פונים לגוף שהוא מוסדי, משמע בנק על מנת לקבל הלוואה, יש בכך יתרון מובהק והוא הפיקוח על הריבית והעובדה שמדובר בגוף מוסדר, אחראי ומפוקח. הבנקים לא פועלים בחלל ריק ויש עליהם פיקוח מתמיד האוסר עליהם לקחת ריביות מופקעות ומסדיר את כל עניין ההלוואות והרביות. משמע, בעבור הכסף אותו תקבל, תשלם ריבית סבירה ומפוקחת. כמו כן, הבנקים אומנם דורשים בטוחות ועירבונות עבור מתן ההלוואה, אבל היה ואינך מחזיר את ההלוואה בזמן לא ננקטים כנגדך סנקציות הכוללות אלימות ואיומים, דבר המתקיים בהלוואות הניתנות על ידי גופים מהשוק האפור. אולם, החיסרון המובהק בלקיחת הלוואה מהבנק הוא העובדה שהבנקים בדרך כלל מעניקים הלוואה רק לאותם אנשים שיש להם גב כלכלי, או אנשים שיכולים להיות ערבים להם. הבנקים לא רוצים להסתכן ולהגיע למצב בו ההלוואה לא מוחזרת בזמן ואין להם ממה לפרוע את החוב, ולכן דורשים בטוחות, ערבים ורוצים לראות מצב כלכלי מבוסס דיו על מנת להשקיט את ליבם ולוודא שההלוואה אכן תוחזר.
לעומתם, הגורמים החוץ בנקאיים הכוללים את חברות האשראי, ההורים, חברים, וגורמים בשוק האפור מעניקים הלוואה למבקשים ביתר קלות אולם, הם מרשים לעצמם לגבות עקב כך ריביות יותר גבוהות. אנשים רבים מתפתים ללכת במסלול זה היות והוא לא מצריך את כל הבירוקרטיה והסחבת של הניירות הנדרשת כאשר רוצים לקחת הלוואה מהבנק. ההליך במתן הלוואה אצל גורם חוץ בנקאי הוא קצר יותר ופשוט יותר, ועובדה זו קוסמת לאנשים רבים. אולם, דבר שאנשים לא לוקחים בחשבון הוא שהיות והגופים הללו בחלקם לא מוסדרים ואין עליהם פיקוח הריביות והסנקציות במקרה של אי עמידה בהתחייבויות החזרת הכסף הן חמורות ונוקשות. הרביות הגבוהות מקשות על החזרת הכסף ועל אף שזה מפתה לקבל סכום כסף רב מבלי צורך להחזיק נכסים ולהביא ערבים, יש לאפיק זה לא מעט חסרונות שיש לשקול אותם בכובד ראש כאשר בוחרים גוף ממנו רוצים לקחת הלוואה.
לאור האמור לעיל, ניתן להבין שכל אחד כמעט יכול לקבל הלוואה, השאלה ממי ובאילו תנאים. חשוב לבחון טוב טוב את הגורמים מהם לוקחים הלוואה, לבחון את תנאי ההלוואה ולהיות בטוחים שתוכלו לעמוד בהתחייבויות ההחזר.