משכנתא בריבית משתנה – בעלת יתרונות וחסרונות באותה עת

כידוע, קטגוריית המשכנתאות, הן בארץ והן בעולם, מציעה תמהיל רחב, מקיף ומגוון ביותר של משכנתאות, לכל הקהלים, מכל הסוגים ובכל התנאים. יחד עם זאת, אי אפשר כלל להתווכח עם העובדה, כי משכנתא בריבית משתנה, נחשבת למשכנתא הנפוצה והפופולארית ביותר מבין כל המשכנתאות הקיימות – כבר שנים. יחד עם זאת, חשוב לזכור, כי על אף כל היתרונות אשר מאפיינים את המשכנתא המדוברת, משכנתא זו הינה גם בעלת חסרונות. יחד עם זאת, אין זה אומר, כי יש לפסול אותה על הסף, אלא לבחון ולנתח כל יתרון מול כל חיסרון. בנוסף, ישנם אנשים אשר עבורם, משכנתא בריבית משתנה מתאימה כמו 'כפפה ליד'.

כל מה שצריך לדעת על משכנתא בריבית משתנה ועוד

ראשית, משכנתא בריבית משתנה נחשבת לחצי השני של המשכנתא בריבית קבועה. שנית, משכנתא בריבית משתנה בדיוק כשמה כן היא. היא מאופיינת בשילומי ריבית משתנים וכלל לא קבועים. דהיינו, במהלך חודש מסוים, נוטל משכנתא כלשהו יכול לשלם שיעור ריבית בנוסף לתשלום המשכנתא בגובה של 3%. לעומת זאת, במהלך חודש אחר, נוטל משכנתא כלשהו יכול לשלם שיעור ריבית בגובה של 10% ואפילו מעבר לכך. למעשה, זהו היתרון הגדול של משכנתא בריבית משתנה, אבל גם החיסרון הקריטי שלה. במילים אחרות, אם במהלך השנים הראשונות של משכנתא כלשהי, בעל משכנתא היה משלם X ריבית, אזי וייתכן מאוד, כי כמה שנים לאחר מכן, הוא ישלם X + 1000 ₪ שיעור ריבית בחודש. מיותר לציין, כי בעבור משקי בית רבים, מדובר בעובדה אשר יכולה למוטט אותם – ואת המשכנתא.

אפשר גם להפוך את החסרונות של משכנתא בריבית משתנה ליתרונות

הודות לתנודות במשק ושיעורי ריבית אשר משתנים בעיקר למעלה, בעלי משכנתאות רבים יכולים למצוא את עצמם עם שילומי משכנתא שלהם הם כלל לא ציפו. יחד עם זאת, באמצעות קביעת מספר תנאים ונתונים בתחילת תהליך הנטילה של המשכנתא, יהיה ניתן להפוך גם את החסרונות של משכנתא בריבית משתנה ליתרונות. במילים אחרות, באמצעות קביעת מועד שינוי הריבית מול הבנק אשר העניק את המשכנתא, יהיה ניתן לחסוך סכומים גבוהים ביותר של פערים בשילומי הריבית; בנוסף, ניתן לבחור ולקבוע מראש עוגן ריבית משכנתא בריבית משתנה חיצוני ואובייקטיבי, עוגן אשר נקבע על פי בנק ישראל, ואשר יקבע את גובה השינוי בהתאם ליכולות נוטל המשכנתא.

בנוסף, משכנתא בריבית משתנה לא מחייבת בתשלום עמלה בעת פירעון מוקדם

כעת נמשיך עם העובדה, כי משכנתא בריבית משתנה מגלמת בתוכה יתרון חשוב ביותר נוסף, הלא הוא אי החיוב בתשלום עמלה 'כבדה' בעת פירעון משכנתא מוקדם. במילים אחרות, היה ונוטל משכנתא בריבית משתנה כלשהו קיבל סכום כסף מערוץ כלשהו, סכום כסף שבאמצעותו הוא מעוניין 'לסגור' את חוב המשכנתא, אזי והוא לא ייתקל בסחבת בירוקרטית וגם לא יידרש לשלם קנס יציאה נכבד ביותר. ובכן, נסכם ונאמר, כי לא בכדי משכנתא בריבית משתנה נחשבת לנפוצה ולפופולארית ביותר מבין כל המשכנתאות.