משכנתא בריבית קבועה – משכנתא וודאית, קבועה ויציבה

אם משכנתאות היו מגלמות בתוכן אך ורק את שילומי ההלוואה כנגד המשכנתא בלבד, הרי ומשכנתא כלל לא הייתה אחריות גדולה ו'כבדת משקל' מבחינת אלו אשר נוטלים אותה. יחד עם זאת, היות ומשכנתאות מגלמות בתוכן אינספור סעיפים ומשתנים אשר הופכים את 'תמונת המצב' של כל משכנתא למורכבת, סבוכה ובמקרים רבים לא וודאית בעליל, שלא לדבר על יציבה – קמו להן במהלך השנים האחרונות סוגים רבים, חדשים וחדשניים של משכנתאות. בין כל אותן משכנתאות, אי אפשר שלא להתפעל מאחת, משכנתא בריבית קבועה שמה, משכנתא וודאית, קבועה ויציבה, גם במקרים של תנודות ותהפוכות קיצוניות בשוק הפיננסי. לראייה, משכנתא בריבית קבועה נחשבת לאחת מן המשכנתאות המועדפות והנבחרות ביותר. לכן, נקדיש את מאמר זה למשכנתא בריבית הקבועה.

משכנתא בריבית קבועה מאופיינת בגובה ריבית קבוע לאורך כל תקופתה

'עמוד השדרה' של כל משכנתא בריבית קבועה הינה העובדה, שגובה הריבית של משכנתא זו הינו קבוע לאורך כל תקופת ההלוואה. במילים אחרות, כל נוטל של משכנתא בריבית קבועה יודע מראש, כי לאורך תקופת משכנתא X הוא ישלם סכום ריביתYקבוע וידוע מראש. זהות הריבית הקבועה תורמת מאוד לבחירת סכום המשכנתא, קביעת פרק זמן השילומים שלה ועוד. לעומת זאת, ישנם כאלה אשר גורסים, כי משכנתא בריבית קבועה הינה 'פגומה', היות והריבית הקבועה מאופיינת בשיעורי ריבית יותר גבוהים משיעורי הריבית של משכנתאות אחרות. בנוסף, אותם גורמים מזכירים, כי משכנתא בריבית קבועה כלל לא מאפשרת לנוטלים שלה לפדות אותה בטרם עת, אלא מתנה זאת בתשלום קנס כספי כבד. על כך נאמר, מה עדיף, לשלם ריבית משתנה מחודש לחודש, גם כאשר הריבית במשק מרקיעה שחקים? ומה אם פערי שערי המט"ח הינם אסטרונומיים? במילים אחרות, בימים של אי – וודאות ודינמיות פיננסית שלילית, אין מומלצת מהמשכנתא האמורה לעיל.

גם בתקופות של שפל – משכנתא בריבית קבועה נשארת יציבה כמו סלע

אין ספק, כי העובדה האמורה ממריצה יותר ויותר נוטלי משכנתאות ליטול אך ורק משכנתא בריבית קבועה. בטח כאשר הם מצפים, כי המשכנתא אשר אחראית לנכס למגורים שהם קנו, תהיה יציבה, וזאת באופן שהם עומדים בתנאים שלה והיא תעמוד בהבטחה שלה כי הוא יהיה בבעלותם הפרטית. הרי לא חסרים מקרים וסיפורים אודות נוטלי משכנתאות הרפתקניים אשר 'הלכו' על האפשרות של משכנתא בריבית משתנה, החסכונית והאטרקטיבית לכאורה, במקום על משכנתא בריבית קבועה. בסופו של תהליך, הנכס שאותו הם רכשו נמכר בסופו של דבר במסגרת של תהליך כינוס נכסים.

משכנתא הינה מוצר פיננסי ארוך טווח – לכן, עליה להיות בעלת ריבית קבועה

היות ורכיב הריבית הינו אחד מן הרכיבים הפיננסיים הגדולים ביותר מכל מוצר 'משכנתאי', השיקולים בבחירת משכנתא חייבים להיות גובה, שיעורים ויציבות הריבית. הלכה למעשה, רק משכנתא בריבית קבועה, מכל קטגוריית המשכנתאות, מציעה רכיב של ריבית קבועה, ידועה ויציבה. לכן, אם גם אתם מחפשים אחר משכנתא יציבה וקבועה, לקחו אך ורק משכנתא בריבית קבועה.