חשיבותו של ביטוח חיים

אין דבר חשוב יותר מהבריאות ולחשוב על הבריאות משמעו לחשוב על העתיד. ביטוח חיים הוא סוג מסוים של ביטוח שבא לעולם על מנת להבטיח שגם במקרה בו יאבד המבוטח את כושר העבודה שלו וגם אם חלילה וחס ייפטר המבוטח, עדיין יוכלו יקיריו לקבל קצבה חודשית ועתידם יהיה מובטח ולא לוטה בערפל. בטקסט הקצר שלפניכם איגדנו כמה פרטי מידע שחשוב לדעת על התחום המורכב והכל כך חשוב של ביטוח חיים.

ביטוח חיים למקרה מוות בלבד (ריסק)

ביטוח חיים מסוים זה מבטיח כיסוי ביטוחי עבור המוטבים שקבע המבוטח מראש במקרה של מוות המבוטח. מדובר על קצבה חודשית או סכום חד פעמי בהתאם למה שנקבע מראש. בכל מקרה ביטוח חיים מסוג ריסק מפני מוות מוקדם חדל להתקיים לאחר גיל הפרישה. כאשר מאן דהו לוקח הלוואה כנגד רכישת בית (משכנתא) עליו לרכוש ביטוח חיים על מנת שבמקרה ויעזוב את העולם בטרם יספיק לשלם את חובו לבנק, ביטוח החיים ישלם את היתרה. זהו סוג מסוים של ביטוח חיים שככל שעוברות השנים וככל שהחוב הולך ונהיה קטן יותר, כך גם סכום הביטוח הולך ונהיה קטן יותר.

נקודה חשובה שיש לדעת על ביטוח חיים שלוקחים בעת לקיחת משכנתא מהבנק. בניגוד למה אנשים רבים חושבים בטעות, לא מדובר על תכנית חיסכון בשום צורה. במידה ולא מתרחש מקרה מוות עד תום תקופת החזרת ההלוואה, המבוטח אינו זכאי לשום סכום כסף שהוא. זוהי המהות של תכנית ביטוח חיים שמורכבת ממרכיב ריסק בלבד. עוד נקודה חשובה היא שבמידה ושני בני הזוג שלקחו משכנתא עשו ביטוח חיים ואחד מבני הזוג נפטר, בן הזוג שנותר בחיים יהיה פטור מתשלומי המשכנתא שכן הביטוח יכסה את כל הסכום הנותר.

יתרונות מרכזיים של רכישת ביטוח חיים

על פי חוק אין לחברת הביטוח אפשרות לבטל את העסקה באופן חד צדדי. מדובר על חוזה מחייב ועל כן דרושה הסכמת המבוטח לביטול העסקה. עם זאת, במידה והמבוטח לא שילם את הפרמיה החודשית ישנה אפשרות לבטל את העסקה בצורה חוקית באופן חד צדדי. כמו כן אם נחתמה פוליסה עם מרכיב חיסכון, המבוטח זכאי לקבל כספים בתום תקופת החיסכון ובמידה ונפטר לפני תום התקופה, המוטבים שלו זכאים לקבל כספים. מעבר לכל זה, חברת הביטוח פטורה מלשלם את הכספים אך ורק במקרה קיצוני בו המבוטח ביצע התאבדות תוך שנה מיום רכישת בפוליסה.

הטבות מס שונות

ישנם עוד לא מעט יתרונות ברכישת פוליסת ביטוח חיים. קצרה היריעה מלפרט על כולם אך כדאי שתתחילו ללמוד בעיקר על הנושא של הטבות מס בעניין. ישנן הטבות מס בשלב ההפקדה בפוליסות ביטוח מנהלים (שם נוסף לביטוח חיים), ביטוח עצמאים וכן הטבות מס בשלב הצבירה ואפילו בשלב המשיכה. צאו ולמדו. בהצלחה!