תחום ההלוואות היה עוד מההיסטוריה העתיקה התחום המגוון ביותר ונראה כי אין סוף ליצירתיות שאנשים מגלים בזמנים בהם הם נדרשים לסכומי כסף גדולים לכל מטרה. אחת הצורות שניתן לראות יותר ויותר בשימוש בתקופה האחרונה של הלוואות הן הלוואות חוץ בנקאיות. סוג זה של הלוואות הניתן על ידי מוסדות פיננסיים רבים הוא הצורה האידאלית לקבל הלוואה שהיא תוספת על קו האשראי המקסימלי שהעמיד לרשות הלקוח הבנק. מהן הלוואות חוץ בנקאיות וכיצד ניתן לקבלן? כל זאת ועוד בכתבה הבא.
הלוואות חוץ בנקאיות
הלוואות חוץ בנקאיות הן הלוואות הניתנות ללקוחות כל הבנקים שלא על ידי הבנק שבו מתנהל חשבון הלקוח. הלוואות אלו הן הלוואות הניתנות על ידי מוסדות פיננסיים או אנשים פרטיים כגון חברות ביטוח, חברות המעניקות הלוואות לעובדים, חברות כרטיסי אשראי והשוק האפור. המשותף לכלל החברות המעניקות הלוואות חוץ בנקאיות הוא שהן אינן מתחשבות בסכום הכולל של אשראי הקיים ללקוח בבנקים השונים ומעניקות הלוואות בלתי תלויות.
ההבדל בין הלוואה בנקאית להלוואת חוץ בנקאית
בניגוד להלוואה בנקאית שאותה כמעט כולם מכירים, הלוואה חוץ בנקאית לרוב אינה מתחשבת בקו אשראי העומד לרשות הלקוח ואינה מוגבלת בסכום משיקולי אשראי גבוה בבנק. שוני נוסף בין שני סוגי ההלוואות הוא שהלוואה בנקאית לרוב מותנית בקיום ביטחונות וערבים או משכון של נכסים לטובת סכום ההלוואה על מנת לצמצם סיכונים ולהבטיח את ההחזר של תשלומי ההלוואה, הלוואות חוץ בנקאיות אינן נדרשות לרוב בערבים וביטחונות ומוסדות רבים מתנים את מתן ההלוואה במשכורת הנכנסת לחשבון כמו בסוג הלוואה און ליין ובבדיקת היכולת הכלכלית הכללית של הלקוח להטחת ההחזרים בזמן.
סוגי הלוואות חוץ בנקאיות
הלוואות חוץ בנקאיות הניתנות על ידי חברות פיננסיות חיצוניות הם מגוונות וישנם סוגים שונים של הלוואות החל מסוג הלוואה און ליין ועד להלוואה מקוונת שניתן לקבל אותה באופן ישיר לאחר מילוי טופס הלוואה באתר האינטרנט. אחד הסוגים הנפוצים של הלוואה חוץ בנקאית הוא הלוואה של חברת כרטיסי אשראי המעניקה ללקוחות כל הבנקים סכום כסף באופן מידי וללא תנאים מיוחדים. הלוואה של חברת כרטיסי אשראי דומה במהותה למוצר שנרכש בתשלומים מאחר והיא אינה מצריכה ביטחונות וערבים והכסף מוזרם לחשבון תוך זמן מקסימלי של שלושה עד ארבע ימי עסקים.
סוג נוסף של הלוואה חוץ בנקאית הוא הלוואה של חברות הביטוח. המימון של הלוואות הלו הוא במקורו מכספי הפנסיה של המבוטחים ולכן אלה משמשים את החברה כביטחונות וערבויות להחזרים רציפים של תשלומי ההלוואה. מרבית ההלוואות הניתנות על-ידי חברות הביטוח אינן דורשות קיום של ביטחונות וערבים ולכן נחשבות להלוואות קלות יחסית.
סוג נוסף ושנוי במחלוקת של הלוואות הן הלוואות מהשוק האפור. למרות שרבים מהפועלים בשוק האפור בתחום ההלוואות הם חוקיים, עדיין הריבית והאופן בו ננקטים דרכים לגביית החובות של בחברה מפוקפקים ומקשים. קבלת הלוואה מהשוקה האפור בשונה מהלוואה הניתנת ממקורות של חברות פיננסיות גדולות וידועות במשק.
לסיכום, הלוואות חוץ בנקאיות כמו הלוואה און ליין, הלוואה ישרה, הלוואה מקוונת וכדומה הן הדרך הטובה ביותר לקבל סכום כסף מידי הנוסף על האשראי שמתקבל מהבנקים הגדולים.