|
|
|
|
|
|
|
|
החלטות לשנה החדשה
|
|
|
|
|
כדי שנוכל לפתוח את השנה ברגל ימין, החלטתי לרכז צרור עצות וטיפים לפתיחה נאותה של השנה החדשה, לפי שלושת הפרופילים שכל אחד ימצא את עצמו בתוכם.
שנה טובה נפתחה תמיד עם תכנית כלכלית מתאימה. כל תכנית היא אמנם בסיס לשינויים, אך בלעדיה, רק הרוח תוביל את דרכנו.
תכנית כלכלית כוללת, מטרות כמותיות ויעדים איכותיים אשר מכוונים אותנו ומסייעים לבנות נתיב ידוע וברור להתנהלותנו והרחבת שיתוף הפעולה בתוך המשפחה. כשאנו יודעים לאן אנו הולכים ומה רוצים להשיג יש בכך כדי להקטין את אי הודאות ולתת לנו ולסובבים אותנו הרגשה טובה.
פרופיל 1 – רווקים/ות
מספר יעדים מהם נתן לבחור את המתאימים :
1. עבודה – יעד מרכזי בחיים, המאפשר הכנסות למימוש חופש הבחירה בחיים. יש עבודה – יש הכנסה, יש כסף, יש חופש בחירה. זה הזמן להתביית על מקום עבודה רציני, המתאים לכישורי, המאפשר קידום אישי, צמיחה מקצועית ותנאי שכר הולמים. מומלץ להניח על שולחן הניתוח את מקום העבודה ולבחון את חוסנו, סיכויי הישרדותו, רמתהביטחון שהוא מעניק לי בהמשך הדרך והסיכויים שלי במסגרתו. זכרו – אנו עדיין מספיק צעירים כדי למצוא הכי טוב עבורנו.
2. לימודים – יעד איכותי למי שצריך לעשות את ההשלמות הנדרשות. רבים החלו לימודים ולא השלימו אותם, הזמן עובר והעניין מתרחק. זה הזמן לקחת את העניינים בידיים ולהחליט להיות נחושים כדי לסיים את מה שהתחלנו ולא לוותר.
3. חו"ל - יעד איכותי - אם לא יצאתם, זה הזמן. השנים הקרובות הן שנות מיסוד היחסים ולכן כדאי לראות עולם לפני המטרנה והטיטולים. הודו או דרום אמריקה, אירופה או אילת – כל יעד והעלויות, כל יעד והזמן המוקצב לו, כל יעד מתחיל בתוכנית. סמנו יעד, סמנו מקורות כספיים וסמנו לוח זמנים לשנה הקרובה
4. התמסדות – אם לא התמסדתם, זה הזמן. זה לוקח לפחות שנה להיערך נכון לחופה וקידושין. תכנית ברורה ומוגדרת תקל עליכם במידה רבה את המלאכה.
פרופיל 2 - משפחה באמצע הדרך
1. מאזן כלכלי משפחתי - היכן אנו עומדים עם מאזן הנכסים וההתחייבויות שלנו? מיפוי נכון של מצבנו הכלכלי יאפשר לנו לתכנן טוב יותר את המשך חיי המשפחה. כמה שווה הבית, הרכב, מה יתרת המשכנתא, מה יתרת ההלוואות, כמה מינוס יש בחשבון? מומלץ לעשות אחת לשנה, כמו כל עסק כלכלי, בחינה של מצבנו הפיננסי. אם הוא טוב – סבבא, אם לא זה הזמן לצאת לדרך חדשה.
2. תזרים פיננסי – ההכנסות וההוצאות השוטפות הם התזרים החודשי המניע את הפעילות בבית. זה הזמן לבחון את העלויות השונות: הוצאות הדיור, עלויות המזון, הביגוד, עלויות החינוך, הבריאות, הביטוח ותרבות הפנאי. האם נשאר לנו כסף להוצאות בלתי צפויות? האם אנו מנהלים את ההכנסות בבקרה נכונה או מוציאים מעל ומעבר ונכנסים לאוברדרפט והלוואות. זה הזמן לעשות את הבדיקה ולהציב את יעדי הקיצוץ והבלימה בקצב ההוצאה. זה הזמן לחשוב על תכנית כלכלית לניהול נכון של הכסף המשפחתי.
3. ילדים - ילדים הם ברכה ויש להשקיע בהתפתחותם. מומלץ לבנות תכנית שתאפשר, במסגרת מגבלות התקציב, להעניק להם את החוגים, השיעורים הפרטיים ועזרי הלימוד המתאימים. תכנית נכונה המלווה בהתייעצות עם בית הספר תאפשר מיקוד חינוכי יעיל ולא רישום חסר תועלתהעולה ממון רב.
4. תרבות הפנאי – החוויות המשפחתיות זכורות לעד. חשוב לתכנן מראש ולהציב את יעדי הפנאי המשפחתי לשנה הקרובה. נופש, ספורט, טיולים, אירועים משפחתיים, ימי הולדת, ימי נישואין,מנוי להצגות ועוד. תכננו מראש ותיהנו משנה פעילה ותרבותית.
פרופיל 3 – זוג שפרש לגמלאות
1. מאזן החיסכון הפנסיוני – תכלה שנה וקללותיה, תחל שנה וברכותיה. שנת תשס"ח לא היטיבה עם שוק ההון ועושר הציבור נישחק בשיעור גבוה. זה הזמן לבחון את מצבנו הפיננסי החדש.לבחון את מצב הגמל, ניירות הערך, הפיקדונות והנכסים הנדלניים המניבים. זו העת להגדיר מחדש את יעדי ההוצאות המתוכננים. אל תהיו נדיבים מדי ולא פזרנים מדי. הכל במידה - זה צו השעה.
2. תכנית פעילות לתרבות ופנאי – יצאנו לגמלאות אך ממשיכים בעשייה. התכנית תכלול טיולים, חו"ל, הצגות וסרטים, התנדבות, ספרות וספריות, ועוד. הרבה זמן לרשותנו בואו נמלא אותו בהרבה תוכן.
3. ביטוחים וצוואות – כניסה ברגל ימין לשנה החדשה היא להציב כמטרה חשובה לערוך השנה בדיקה מקפת של הכיסויים הביטוחיים שנותרו לנו, מה גובה הכיסוי הסיעודי, מה גודל הביטוח הבריאותי, האם צריך להמשיך עם ביטוח החיים? קיבעו פגישה עם סוכן הביטוח כדי לעבור על תיק הביטוח ולערוך בו את התיקונים המתחייבים.
צוואה – אם לא ערכתם עד כה, זה הזמן ובמעמד עורך דין. צוואה שומרת על אחדות המשפחה ומחלקת את הרכוש על פי רצונכם ולא לפי חוק הירושה. הציבו נושא זה כיעד לפעולה.
4. חלומות – אחרי שעמלתם כל חייכם ולפני שאתם דואגים לדורות הבאים – דאגו לעצמכם.התחילו להגשים את מה שחלמתם כל חייכם. זה אולי עולה כסף אבל שווה כל פרוטה.
כל אחד יכול לממש את חלומותיו אם רק נדע לכלכל את צעדינו בתבונה, ולא בכדי המילה לכלכל, שפירושה לתכנן, באה מהמילה כלכלה למרות שאינה קשורה אליה ישירות. כל החלטה שלנו קשורה ונגזרת מכסף בדרך זו אחרת, אז למה שלא נתחיל בכסף ומשם נצעד אל עבר חלומותינו.
אני מבטיח לכם שהדרך מהירה יותר ככה.
שאו ברכה,
עזרא שמיר
הון משפחתי בע"מ
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
אודות כותב המאמר:
עזרא שמיר
הון משפחתי בע"מ
ארלוזורוב 1, רמת גן
www.familyfortune.co.il
03-6739433
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
מאמרים נוספים מאת עזרא שמיר
|
התאמה של יועץ כלכלי לעסק מצריכה יחסי אמון הדדיים בצידם של יכולות אנליטיות וצפי כלכלי מצד היועץ מול שיתוף פעולה ומוכנות לקבלת ההמלצות מצד החברה.
|
|
כל מי שפתח תיק השקעות בוודאי יודע שמדובר בלקיחת סיכונים. לא בכדי, תיק השקעות הוא כלי שמיועד לאנשים שלא מפחדים להסתכן.
יחד עם זאת, ההבדל בין אומץ לטיפשות תלוי על חוט השערה – ולכן, כשמדובר בניהול סיכונים עבור תיק ההשקעות שלך, כדאי מאוד שתדע מה אתה עושה ושיהיה לך יועץ חיצוני שיכוון אותך.
לא כולם יודעים כיצד יש לנהל תיק השקעות – חושים טובים, ידע כללי "ומידע פנימי" הם לא תמיד מספיקים בשביל שההשקעה שלך תישא פרי.
מה כן כדאי לדעת בסיכונים הנלקחים בפתיחת תיק השקעות ובניהולו?
|
|
מזל טוב! תינוק חדש נוסף למשפחה. תינוק מביא איתו הרבה אור למשפחה, אך גם מביא איתו את הצורך להתארגן מחדש, פיזית, רגשית וכלכלית, בשל תוספת הצרכים למשפחה. במה יתרום לכם ייעוץ כלכלי לאחר הולדת תינוק חדש?
|
|
העולם עובר טלטלה כלכלית, מרגישים את זה בכל מקום. משברים כלכליים גדולים מפילים מדינות שלמות. האחריות הכבדה המוטלת על הממשלות בעצירת המשבר היא ברורה ואיננה מוטלת בספק, אך כיצד ניתן בקן המשפחתי להתנהל בכל זאת בעולם בו התנודות של הדולר משתנות כמעט כמו הגלים בים? ייעוץ כלכלי למשפחות הוא בהחלט פתרון.
|
|
המתקשים העיקריים בהתמודדות עם קשיי העידן המודרני הם הישישים שביננו. מהירות הארועים, עומס האינפורמציה, התפתחות הטכנולוגיה המואצת – כל אלה מקשים על אנשי גיל הזהב להתנהל ולנהל עצמם. כחלק מהשינוי שהעולם עובר, כך גם הכלכלה וההשלכות שלה גם על גיל הזהב הן מיידיות וישירות.
ייעוץ כלכלי לגיל הזהב יכול לתת את הפתרון הנכון והמתאים לכל מי שכבר מרגיש שאיבד שליטה בים האינפורמציה והתקנות.
|
|
ייעוץ כלכלי הוא אמנם שירות בתשלום אבל החינוך והערכים שהוא מקנה לעתיד המשפחה הם ללא מחיר. ייעוץ כלכלי טוב ואמין יכול לסייע להרבה אנשים להכיר בחולשות שלהם ולנסות לשפר את ההתנהלות שלהם.
|
|
כולם מכירים את משל השועל והעורב, נכון?
בואו נדמיין רגע שאתם העורב, בפיכם יש גבינה טעימה, ומתחתיכם עומדת שורה של שועלים:
שועל הבנק, שועלת המשכנתא, שועל כרטיס האשראי, שועל שכר הדירה, שועל הפסיכולוג, שועל הקניות בסופר וכדומה.
כל אחד מהשועלים הללו מנסה לגרום לך, העורב, לשיר – כלומר, הוא מפעיל עליך את קסמיו השיווקיים על מנת שאתה תוכל לתת לואת הגבינה (הכסף) שבפיך.
מה תעשה?
|
מאמרים נוספים בנושא כלכלת משק בית
|
משפחת יוחננוף הקימה את רשת מרכולי יוחננוף בשנת 1992 כאשר החברה החלה את דרכה כחברה סיטונאית. כיום, הרשת מנוהלת על ידי האחים והאחיות למשפחת יוחננוף
|
|
רשת יוחננוף הינה רשת ענפה ומיוחדת של סופרמרקטים אשר מתמחה גם בשוק ירקות ופירות עשיר במיוחד אשר נותן אווירה של שוק.
|
|
אנשים רבים בוחרים היום פתיחת פיקדון בבנק במקום תוכנית חיסכון רגילה. שוק הפיקדונות גדל והשתנה בשנים האחרונות. יש היום סוגי פיקדונות שיש להם יתרונות רבים והם מחליפים בהצלחה תוכנית חיסכון. יש למשל פיקדון מובנה שבו אתם לא מסכנים את הקרן. יש לכם פוטנציאל רווח כמו בהשקעה בשוק ההון...
|
|
בישראל של ימינו, אין כמעט משק בית שלא מתנהל בתוך עולם של חוסר וודאות כלכלית, הוצאות בלתי נשלטות ותחושה של "כיבוי שריפות".
כל הוצאה לא מתוכננת, מטלטלת את כל המשפחה ויוצרת דאגה.
לעיתים אף אין צורך בהוצאה לא מתוכננת כדי לחוש מצוקה פיננסית אמיתית, והתחושה של אובדן דרך מלווה את ההתנהלות הכלכלית של המשפחה יום יום.
רבים מאיתנו חשים בפליאה כי למרות שאנחנו ממשתכרים היטב וממש לא בזבזנים, אנחנו "רודפים אחרי הזנב של עצמנו", בכל מה שנוגע לניהול הכספים של המשפחה.
|
|
סקר של כלכליסט ומכון מדגם שנערך בחודש אוגוסט שנה שעברה קבע כי הוצאה חד פעמית ובלתי מתוכננת גדולה על 70% מהציבור. 33% ממעמד הביניים ענה כי לא יוכל בשום אופן לעמוד בהוצאה כזו.
ומה איתך?
|
|
מינוס בבנק הוא מנת חלקם של רוב הישראלים. חלק נקלעו אליו בשל תאוות קניות, אחרים מממנים את הלימודים האקדמאיים היקרים, קבוצה נוספת התרגלה אליו לאחר שרכשה את הבית והחלה לשלם את המשכנתא, ואחרים התוודעו אליו לאחר בוא הילדים. השאיפה לצאת מהמינוס משותפת לכולם, אך רק מעטים עושים זאת בסופו של דבר.
|
|
כלכלת המשפחה הוא תחום שנוגע לכל אחד ואחד מאיתנו, כיוון שהוא עוסק באחד המשאבים החיוניים לנו – הכסף שלנו. הדרך שבה אנו מנהלים את כלכלת המשפחה משפיעה על היכולת שלנו להתקיים בכבוד בתקופת הפנסיה, על מה שנוכל לתת לילדים כאשר הם יגיעו לנקודות המשמעותיות בחיים כגון לימודים אקדמאיים, חתונה, הבאת ילדים וקניית דירה, ועל היכולת שלנו להגשים את החלומות שלא הגשמנו עד כה כי הם עולים הרבה מאד כסף.
|
|
|
|
|