יש תקופות בחיים בהן אנו זקוקים לכסף מידי על מנת לסגור חריגה ממסגרת האשראי, לממן טיפול רפואי דחוף, לעזור לבן בחתונה, לשדרג את הרכב ועוד. כמעט כל אדם, צעיר או מבוגר, לוקח הלוואה בתקופה זו או אחרת בחיים. הלוואות נועדו לעזור לנו לשמור על רמת החיים לה הורגלנו או לשפר אותה, למעשה אין ברשותנו את הכסף לו אנו זקוקים ולכן אנו פונים לבנק או חברת מימון אחרת ומבקשים מימון. במידה ופנינו לבנק סביר להניח כי נשב עם יועץ ההלוואות בבנק שיתאר לנו את מסלולי המימון שהבנק מאפשר כמו הלוואות לרכב, הלוואה לכל מטרה, הלוואה בריבית קבועה או משתנה ועוד. אנו ננהג מן הסתם לפי המלצתו על היועץ מכיוון שמדובר באדם מקצועי המבין בנושאי הלוואות ולבטח יודע טוב יותר מאיתנו, מה שרבים לא יודעים הוא כי ישנה גם הלוואת בלון. הלוואה זו יכולה להתאים לרבים אשר מחכים לסכום כסף שאמור להגיע, לדוגמה כסף שיגיע ממכירת דירה ישנה, כסף שישתחרר מתוכנית חיסכון, קרן השתלמות שמשתחררת בתאריך נקוב, כספי פיצויים לאחר פיטורים ועוד. במידה ואנו מחכים לכסף עתידי שיגיע בוודאות יש לבקש מיועץ ההלוואות להציע לנו הלוואת גרייס לקרן או בשמה החלופי – בלון.
מחכים לכסף
הלוואת בלון או כפי שבנקאים רואים לה, הלוואת גרייס לקרן, היא הלוואה שבה מפרידים בין שני החלקים: קרן ועלויות ריבית והצמדה. הלווה מקבל את סכום הכסף לו הוא נדרש ומתחיל לשלם ריבית והצמדה בהתאם למסלול הנקבע בחוזה. את הקרן יחזיר הלווה רק אם תום התקופה. למעשה הכסף העתידי לו הוא מחכה יכסה את הקרן. הבנקים מציעי מסלולים שונים של ריביות והצמדה בהלוואות גרייס לקרן וחשוב לבדוק איזה מסלול כדאי לבחור, בהתאם מצב השוק, ריבית הפריים הנהוגה ופרמטרים אחרים. ההבדלים בין המסלולים השונים יכולים להגיע לסכומים ניכרים לכן חשוב להשוות ובמידת הצורך להתייעץ עם יועץ הלוואות מנוסה.
לא תמיד כדאי לקחת הלוואות גרייס לקרן
הלוואת בלון עלולה להיות מפתה עבור רבים, הם לא צריכים לעמוד בנטל תשלומים גבוה מכיוון שמשלים רק את הריבית או ההצמדה ואת הקרן מחזירים במועד מאוחר יותר. הלוואות מסוג זה (בלון) כדאי לקחת רק כאשר יודעים בבטחה כי סכום כסף עתידי אמור להגיע אלינו, דוגמה לכך היא תוכנית חיסכון העומדת להסתיים ואנו מתכוונים לשחררה לחשבון העו"ש. חובה ליעד את הכסף העתידי לטובת החזר הקרן בזמן או אפילו לפרוע לפני הזמן. בנקים לא ששים לתת הלוואה וינסו להיטיב עם הלקוח תנאים של הלוואה לכל מטרה מכיוון שמדובר בסיכון מבחינת הבנק. במידה והלווה לא מקבל את הכסף או משתמש בו לא לטובת פרעון הקרן אלא לצרכים אחרים עלול הלווה להיכנס לחובות ולמצוקה כלכלית שלעתים קשה להיחלץ ממנה.
הבנקים לא ממהרים לאשר הלוואות גרייס לקרן
הבנקים לא ממהרים לאשר ללווים הלוואות גרייס לקרן מכיוון שמדובר בסיכון לכספי הבנק וברווחיות נמוכה לעומת סוגי הלוואות אחרים. לא פעם ינסה הבנק לשכנע את הלווה לקחת הלוואה לכל מטרה. ללא אישור מהבנק לא ניתן לקבל הלוואות גרייס לקרן לכן גם חשוב לשכנע את הבנק כי כסף עתידי יגיע.