כפי שידוע לכל אדם שזקוק להלוואה עבור השקעה כלשהי בעסק, מגיע שלב בו יש גייס הון ממשקיע כלשהו. לרוב עסקים נוטלים הלוואות מבנקים שונים. על מנת להבטיח את הסיכויים לקבלת הלוואה יש להקפיד על מספר כללים, בינהם כללי התנהגות בפגישה עצמה, חשוב לציין כי אם סורבתם לקבל הלוואה בבנק אחד תאלצו לדווח על כך במקרים רבים בעת בקשת הלוואות בבנקים אחרים - וזה לא נעים אף פעם.
עוד לפני פגישת בקשת הלוואות וודאו כי
? אתם מכירים היטב את התחום והעסק עבורו אתם מבקשים לקבל הלוואה בנקאית או אחרת. הכירו את הסיכויים של המיזם להצליח, הבינו ומנו את הסיכונים להצלחה, רשמו לפניכם את המתחרים והאיומים הפוטנציאלים והקיימים על העסק בהווה והערכה לדברים דומים בעתיד.
? זכרו: הלוואה היא מוצר כמו כל מוצר אחר, והבנקים הינם מוכרים בשוק ההלוואות - הם רוצים אתכם כמעט כפי שאתם מעוניינים בהם. לכן, כמו בכל החלטת רכישה בצעו סקר שוק והשוו מחירים... כידוע, התחרות בין הבנקים חזקה, מאוד ייתכן כי תמצאו שתי הלוואות זהות כמעט לחלוטין עם תנאים שונים למדי.
? מהי מטרת ההלוואה אותם אתם דורשים? וודאו כי אתם פונים לבנק הלוואות מתאים אשר עוסק במתן מימון לצרכים דומים לשל ההלוואה שלכם. יש בנקים למשכנתאות, בנקים המתמחים בהלוואות למגזר פרטי / עסקי, בנקים המתמחים בהלוואות מיוחדות וכו'.
הלוואה בבנק - איך להתנהג בפגישה בבנק?
? לפגישה לצורך השגת הלוואה יש להגיע עם כל מסמכים הרלוונטיים, רצוי אפילו לכלול גם כאלה שלא בטוחים לגביהם. כמעט תמיד חשוב ודרושלהציג בין היתר תלוש שכר, אישור על נכסים (כמו רכבים בבעלותכם), הכנסות מנדל'ן אם קיימות, אישור על הכנסה אחרת נוספת, ועוד.
? דברו בביטחון ואל תחששו להמחיש לנציג הבנק את האמונה החזקה שלכם בסיכויי ההצלחה של העסק. ככל שתשדרו שאתם מאמינים בעסק שלכם - כך גם בבנק יאמינו שיש סיכוי גדול יותר להחזר הלוואה מצידכם ושיהיה זה צעד נבון להעניק את המימון המיוחל. יחד עם זאת - יש להיזהר פן האמביציה להשגת ההלוואה תגרום לכם לצאת בהצהרות חסרות בסיס רק בכדי להרשים פקיד מנומנם, שימו לב לדבר על נתונים אותם אתם מכירים היטב וכאלו שקל להציגם ולהשיגם.
? עשו שיעורי בית היטב, הכרת נתונים מספריים כמעט בעל פה מראה כי אתם אכן מעורבים ויודעים על מה אתם מדברים. הדבר יאפשר לנציג הבנק להתרשם מכם לחיוב ואף ומסיכויי הצלחת העסק אשר יונהג ע'י אדם שיודע היטב את הסביבה העסקית בה הוא עומד להתפתח.
? זכרו שלבנק יש אינטרסים משלו, ולכן מטרתכם בפגישה היא לשכנע את הבנק ביכולת החזר הלוואה ללא בעיות ממשיות מצידכם. מומלץ להראות כל נתון התומך בכך, גם נתונים לא כלכליים עשויים לעזור (כגון: השכלה, ייחוס משפחתי ועוד).
? גם להופעתכם החיצונית עשויה להיות השפעה על קבלת הלוואה בבנק. יש לשמור על הופעה ייצוגית ומסודרת. רושם ראשוני עושים רק פעם אחת!
המידע בכתבה זו אינו מהווה ייעוץ משפטי, כלכלי או כל ייעוץ מסוג אחר. למען הסר ספק - כל המסתמך על המידע בכתבה זו בכל דרך שהיא עושה זאת על אחריותו בלבד.