כמעט כל אדם לוקח הלוואה בתקופה זו או אחרת בחייו. אנשים רבים לוקחים מספר הלוואות במהלך חייהם וכך יכולים לנהל את חייהם בהצלחה. כאשר באים לקחת הלוואות מהבנק נהוג לשמוע מיועץ ההלוואות בבנק על הלוואות כמו הלוואות לרכב, הלוואות בריבית קבועה, הלוואה לכל מטרה, הלוואות בריבית משתנה ומסלולי הלוואות נוספים. אמנם תפקידו של יועץ ההלוואות בבנק ושטוח בפני הלווה את כל האופציות העומדות לפניו אך במקרים רבים נוהגים יועצי ההלוואות לספר על הלוואת בלון. דווקא הלוואה זו יכולה לעניין רבים מהלווים ולעזור להם ברגע האמת בו הם זקוקים נואשות לקחת הלוואה על מנת לגייס סכום כסף למטרה כלשהי. מטרת כל לווה היא לקבל הלוואה שתתאים לו מבחינת תנאים ובה ישלם ריבית נמוכה ככל האפשר ועם החזר תשלומים בו קל לו להתחייב ולעמוד. לכן בפעם הבא שניגשים לקחת הלוואת מהבנק יש לדרוש מיועץ ההלוואות שיציע גם הלוואת בלון ולבדוק את החלופות השונות האפשריות מבחינת תנאים.
מי זו גרייס
הלוואת בלון או במינוח השגור בפני כלכלנים ובנקים- הלוואת גרייס לקרן היא למעשה הלוואה גמישה בה מפרידים בין עלויות הריבית וההצמדה לבין הקרן (סכום הכסף הנלקח). כך יכול הלווה לשלם את הריבית וההצמדה למשך התקופה בה לוקחים את סכום הכסף ועם סיום התקופה יכול הלווה להחזיר בתשלום אחד או יותר את הקרן, כלומר את סכום הכסף אותו לקח. יש לבנקים מסלולים שונים של הלוואות בלון לכן חשוב לבדוק מה טומן בחובו כל מסלול ולבחור את המסלול המתאים ביותר עבור הלווה. כפי שבנקים מחשבים ריביות שונות והצמדות מסוגים שונים בכל מסלולי ההלוואות שהם מציעים כך יכול הבנק להציע מסלולי הלוואות בלון במסלולי הצמדה וריביות שונים ולעתים יכולים הסכומים להגיע להפרשים גדולים. חשוב לבקש מיועץ ההלוואות בבנק או מיועץ הלוואות פרטי להראות את ההבדלים בין מסלולי הריבית וההצמדה השונים ולאחר חשיבה מעמיקה לבחור במסלול הראוי והמתאים ביותר לפי המצב במשק ומצבו הכלכלי של הלווה.
למי מתאים לקחת הלוואות בלון
גם אם הלוואות בלון נשמעות כמפתות חשוב להבין כי לא בכל מקרה כדאי לקחת סוג של הלוואות. לעתים רבות עדיף לקחת הלוואה לכל מטרה בה הבנק יציע תנאים טובים יותר ולמרות שיש לעמוד בנטל ההחזר החודשי עדיין התנאים מבחינת ריבית והצמדה יהיו טובים יותר עבור הלווה. הלוואת בלון כדאי לקחת כאשר זקוקים לסכום כסף מיידי אך יודעים בבטחה כי סכום כסף השווה לסכום הכסף אותו יש לפרוע יגיע לחשבון הבנק במועד מאוחר יותר (לדוגמה תוכנית חיסכון העומדת להשתחרר). לכן חשוב ליעד את סכום הכסף הזה לטובת החזר הקרן (פרעון) ולא להיקלע למצוקה בזמן בו יש להחזיר את הקרן. במידה ולא בטוחים כי הכסף העתידי יגיע עדיף לקחת הלוואה לכל מטרה ולא לעמוד בפני מצב ממנו יהיה קשה להיחלץ. בתכנון ההוצאות המשפחתי (או העסקי) חשוב להוסיף את עלויות הריבית וההצמדה שיש להחזיר לאורך התקופה.
הבנקים לא חייבים לאשר הלוואות בלון
ההחלטה האם לאשר ללווה לקבל הלוואות בלון תהיה של הבנק לכן אין להסתמך בתכנון הכספי על סוג זה של הלוואות ויש לשקול ולבחון את כל סוגי ההלוואות הקיימות.