הלוואות בנקאיות

הגדרת מטרות

אנשים פרטיים וכמו כן בעלי עסקים גדולים וקטנים מרגישים לעיתים צורך בעזרה כלכלית כדי להגיע ליעד עליו חלמו או כדי לא להיקלע לחובות לא נעימים מול אנשים עמם הם עובדים או מהם הם שוכרים חפץ זה או אחר. לפני שאדם מגיע להכרה כי עליו לקחת הלוואה, חשוב לו קודם כל שיזכור כי הלוואה זהו אומנם כסף שהוא מקבל בזה הרגע (בימינו מדובר על פחות מעשרים וארבע שעות כדי לעשות העברה בנקאית לחשבון מסויים) אך זהו גם כסף שעליו להחזיר, ולכן השאלה הראשונה עליה צריך לענות היא : מה המטרה שלי בלקיחת ההלוואה? כלומר האם אני רוצה רק להצליח לשלם שכר דירה בסוף החודש או האם מדובר בכסף שיכול להגדיל את העסק שלי ובכך להגדיל משמעותית את הרווחים שלי?

איזו הלוואה לקחת?

אחרי שענינו על השאלה הראשונה, והיא כאמור: מהי מטרת ההלוואה, נפנה לראות מהן האופציות הקיימות בפנינו. מצד אחד קיימות בפני הלקוחות אופציות של הלוואות בנקאיות, המשתנות כמובן בין הבנקים השונים, ומהצד השני ישנן אופציות של הלוואות חוץ בנקאיות פרטיות. בתוך הקטגוריות הנרחבת והמסועפת של הלוואת בנקאיות חשוב לדעת כי הלוואות ומימונים בסכומים שונים ניתנות גם בתנאים שונים.

סוגים שונים של הלוואות תוך בנקאיות

עבור הבנק אחד האינטרסים הגדולים ביותר הוא לתת הלוואות ללקוחות שלו, כיוון שכך הוא מרוויח ריבית, ועבור הלקוח זה בדרך כלל נוח יותר לקחת הלוואה מהבנק ולא מאדם פרטי. אך עובדה היא גם, כי הבנק מספק שורה רחבה של הלוואות בנקאיות וכי כדי לבחור בטובה ביותר עבורנו – עלינו להבין מעט מהן האופציות הקיימות ומהו השוני ביניהן. ישנן הלוואות בנקאיות על סכומים המוגדרים כ"קטנים" ולכן ינתנו עם תנאים מסוימים, לעומת הלוואות המוגדרות כסכומים גדולים, ובהם התנאים יהיו שונים לגמרי. ישנן הלוואות שניתן לקחת מהבנק וההחזר שלהן הוא בהצמדה לריבית הפריים, לעומת הלוואות אשר מוצמדות למדד.

הלוואות חוץ בנקאיות מכוונות אותך בתוך הבנק

קיים, בשנים האחרונות, פרדוקס בשוק ההלוואת כיוון שגם כאשר מדובר בהלוואת בנקאית, לעיתים הלקוחות מעדיפים להיעזר בחברה פיננסית חיצונית שתנחה אותם כיצד לדרוש מהבנק הלוואות ומהן האפשרויות העומדות בפניהם. כל שנה נפתחות עוד חברות פיננסיות המעסיקות מומחים ויועצים שכל תפקידים הוא להיות מאין חוליית קישור בין הלקוח ובין הבנק ממנו הוא רוצה לקחת הלוואה. חברות פרטיות אלו נגשות לבנק, מתעניינות בכל סוגי ההלוואות הקיימות, מעבירות את המידע ללקוחות הפרטיים שלהם, ואחרי יעוץ נרחב ומעמיק בוחרות יחד עם הלקוחות את מסלול וסוג ההלוואה הבנקאית הטובה ביותר עבורם. תפקיד נוסף אשר לוקחות לעצמן החברות הפיננסיות הפרטיות הוא, לעיתים, להיות מאין מייצג של הלקוח הפרטי בפני הבנק. ידוע כי לא כל הבנקים יעניקו לכל הלקוחות את אותו סוג הלוואה, ורבים המקרים בהם דרך הצגת הדברים ויכולת שכנוע מהווים משקל כבד מההצלחה. החברות הפרטיות שולחות נציג אשר הוא עצמו יתווכח ויתמקח מול הבנק, מטעם הלקוח, על תנאי ההלוואה.