אחד ההחלטות המשמעותיות אותן תקחו בתור עובדים שכירים או עצמאיים היא הבחירה שלפתרונות לפרישה רצוי שתעשו זאת הרבה מאוד שנים לפני פרישה. הסיבות העיקריות הן: הארכת תוחלת החיים והרצון לשמירה על רמת החיים אליהם אתם רגילים בשנות עבודתכם, ריבוי הערוצים המאפשרים לכם חסכון פנסיוני כדוגמת קופות גמל. הסיבה השלישית והחשובה בינם. העובדה שפנסיה הפכה לרכיב חובה במשכורת של שכירים והן עצמאיים. נשאלת השאלה איך לבחור את קרן הפנסיה המתאימה.
כמה מילים על סוכן הביטוח שלכם כיועץ בתחום
אין ספק כי לסוכן הביטוח שלכם יש את כול הכלים שהוא צריך כדי לסייע לכם. מגוון של שירותים פיננסים איכותיים אותם הוא מספק יעזרו לכם ללא ספק בעניין. יחד עם זאת הינה עוד כמה טיפים שיסייעו לכם לבחור את הגוף הכי מתאים עבורכם
כל השיקולים אותם אתם צריכים לקחת בחשבון כאשר אתם בוחרים גוף שינהל חיסכון פנסיוני עבורכם
חוסנו הפיננסי של הגוף המנהל את קרן הפנסיה – רוב בתי ההשקעות הגדולים מציאים קרנות פנסיה המהוות מוצר פיננסי אחד מתוך סל שלם של מוצרים. חשוב שקרן הפנסיה תנוהל ע"י גוף פיננסי יציב וגדול
איכותם המקצועית של כל הגורמים המעורבים בניהול הקרן –ניהול של קרן פנסיה מערב שתי דספלינות. האחת ניהול השקעות והשנייה ניהול של מוצר ביטוחי. חשוב שאת קרן הפנסיה שבה אתם עמיתים ינהלו האנשים המקצועיים ביותר.
התשואות אותן מנפקת קרן הפנסיה לאורך השנים – המדד הישיר המצביע על איכות מנהלי קרן הפנסיה הוא פרמטר המוגדר כתשואה השנתית של הקרן כלומר הרווח באחוזים אותו השיגה הקרן על ההשקעות הפיננסיות אותן ביצעה.
גובה דמי הניהול אותן גובה קרן הפנסיה מהעמיתים – הרכיב העיקרי ברווח של קרן הפנסיה מבוסס על גובה דמי הניהול של קרן הפנסיה. ישנה גם הלימה בין גובה דמי הניהול אותם גובה הקרן לבין האיכות הניהולית. מנהלים טובים עולים יותר. בתור עמיתים לעיתים שווה לשלם יותר עבור דמי הניהול בתמורה למוצר יותר איכותי.
הרווחיות אותו מציג הגוף הפיננסי העומד מאחורי קרן הפנסיה – לרווחיות אותה מציג הגוף הפיננסי ישנה קורלציה מלאה לכמות אנשים והגופים בעבורם הוא מנהל את ההשקעות. חשוב לכם להיות מבוטחים בגוף שמציג רווחיות יציבה לאורך השנים.
המספר הכולל של העמיתים המבוטחים בקרן הפנסיה – אחת העדויות הברורות לעוצמת הקרן בה אתם מבוטחים היא כמות האנשים המבוטחים בקרן.
גובה הביטוח במקרה של מוות או נכות של העמית – אחד הפרמטרים החשובים אותם אתם צריכים לבדוק לפני שאתם מצטרפים לקרן פנסיה הם גובה דמי הביטוח אותם תקבלו אם יקבעו לכם אחוזי נכות או לא עלינו גובה דמי הביטוח אותם יקבלו היורשים שלכם במקרה של מוות
מדיניות החיתום (את מי מקבלים בתור עמית) של קרן הפנסיה – אחד הצעדים הראשונים אותם תצטרכו לעשות הוא לבדוק אם הפרופיל האישי שלכם מאפשר לכם להצטרף לקרן הפנסיה
הגדרות בתקנון קרן הפנסיה בהקשר של ריבית, שינויים במדיניות השקעות, והתארכות תוחלת החיים – תקנון קרן הפנסיה הוא בעצם ספר ההוראות על פיו מנוהלת הקרן. אתם חייבים להבין לפחות את עיקריו.