המילה משכנתא מעוררת בדרך כלל אסוציאציה מיידית של זוג צעיר היוצא לדרכו המשותפת בהתרגשות ובגיל ובקבלת עול ההלוואה מטילת האימה מכל- הלא היא המשכנתא. אולם עולם המשכנתאות יכול להציע הלוואות בעלות יתרונות ניכרים גם עבור אלה שאצלם הגיל הוא אחר - גיל הזהב.
משכנתא הפוכה, מיועדת לבני 60 פלוס המעוניינים להעמיד את הדירה שברשותם כערבון לבנק ולקבל תמורתה הלוואה בתנאים נוחים ולטווח ארוך. כך, מהווה הדירה את הביטחון לו זקוק הבנק בכדי להלוות לכם כסף ולכן הוא, הבנק, אינו דורש מכם דבר פרט לערובה זו. בגילאים בו רבים יוצאים לפנסיה ולא יכולים להוכיח לבנק יכולת השתכרות או החזר בגובה הנדרש, מהווה הדבר יתרון של ממש. בדרך-כלל, מעמיד לרשות הלווים סכום בגובה של עד 50% מהערך הכולל של הנכס.
משכנתא הפוכה - למה זה טוב, וההפך...
בימים של קריאות חוזרות ונשנות לצדק חברתית ובמציאות כלכלית לא פשוטה, מוצאים עצמם קשישים רבים חיים בדירה מרווחת ויקרה אותה רכשו במיטב כספם, אבל מתקשים לצלוח את היומיום הפיננסי. קבלת הלוואה מהבנק תמורת דירה זו מאפשרת העלאת רמת החיים ומעניקה את האפשרות להתמודד עם יוקר המחייה הגדל ונוגס בתקציב. היתרונות בפתרון זה הם משמעותיים עבור אוכלוסיה זו:
- אין צורך בערבים, בטחונות נוספים או הוכחת כושר החזר
- ניתן להחזיר את ההלוואה בכל עת. אין צורך לקבוע נקודות יציאה ואין קנסות על פירעון מוקדם
אבל, וזאת חשוב לדעת, האליה השמנמנה שמציעה המשכנתה ההפוכה טומנת בחובה מספר קוצים, שבתנאים מסוימים עלולים להיות דוקרים מאד ולהפוך אותה לפתרון לא כדאי:
- העלויות הכרוכות בפתיחת תיק המשכנתא וניהולו הן גבוהות יחסית וכוללות תשלום לשמאי על הערכת הנכס, שכר טרחת עורך דין שינהל את העסקה, עלות פתיחת תיק ובמקרים מסוימים נגבים גם דמי ניהול תיק.
- העלויות הכרוכות בנטילת המשכנתא ההפוכה הופכות אותה ללא משתלמת אם היא נלקחת לתקופה קצרה. אם הלווים מתכננים למכור או לעזוב את הבית כעבור שנים מספר - כדאי ומומלץ לשקול פתרונות מימון אחרים.
כמו בכל מקרה בו נשקלת האפשרות לקחת משכנתא, ובפרט כאשר מדובר במשכנתא הפוכה, מומלץ לפנות לקבלת ייעוץ אצל גורמים מהימנים ומקצועיים, דוגמת החברה לייעוץ משכנתאות.