רקע קצר על הצרכנות הפיננסית שלכם
בתור משפחה ישראלית ממוצעת אתם מנהלים את החיים שלכם, שמתם לב פעם למושג צרכנות פיננסית? לדוגמא חסכון פנסיוני או קרנות ההשתלמות שלכם? האמת היא שכמות המידע שיש לכם היא יחסית קטנה, מצד שני מדובר על סכומים ממש גדולים לאורך זמן. אלו נתונים שאתם חייבים להכיר אותם ויותר מכך אתם חייבים להבין את המשמעות שלהם בצורה מעמיקה.. אחת השאלות שאתם צריכים לשאול את עצמכם היא מי ייתן לכם את הייעוץ המתאים לצורך קבלת ההחלטות הנכונה מבחינתכם. כל הדברים שיושבים תחת המושג צרכנות פיננסית נקראים שירותים פיננסים ואתם יכולים לקבל אותם מסוכן הביטוח שלכם שהוא היועץ הפיננסי הכי טוב
איך הפכו סוכני הביטוח ליועצים הפיננסים הכי טובים
סוכן הביטוח שלכם מכר לכם פעם בעיקר מוצרי ביטוח יחסית בסיסיים, עם השנים הלך והשתכלל שוק הביטוח, נוספו מוצרים פנסיונים. אחרי הרגולציה בשוק ההון הפכו חברות הביטוח לסופרמרקטים פיננסים וסוכני הביטוח הפכו לאנשים שיש בידיים שלהם הרבה מאוד כח ויכולת להשפיע. הם בעצם נכנסו לנישה שאין בה פתרונות אמיתיים, מי בעצם מסוגל לתת לכם פתרונות אמיתיים מלבד סוכן הביטוח. אם אתם לקוחות פרטיים, אין לכם רואה חשבון או מנהל כספים וגם לא יועץ מס, יש לכם סוכן ביטוח והוא עוזר לכם לא מעט בכל מה שקשור עם צרכנות פיננסית, כל מה שנשאר הוא למסד את מערכת היחסים ולדעת שאתם נגשים אליו בשעת הצורך.
מה כוללים שירותים פיננסים
אינטואיטיבית כשאתה חושב על שירותים פיננסים, אתה בוודאי חושב על הבנק, או בית השקעות או לחילופין רואה חשבון. אז זהו שלא רק הם קיימים. ואם אנחנו כבר מזכירים אותם- הבנק הוא בעל אינטרס שלא בהכרח תואם את האינטרס שלך אותו כנ"ל לגבי בית ההשקעות, רואה החשבון פשוט מתעסק בתחומים אחרים והעצות אותן הוא יכול תת לכם, גם אם הן שוות זהב, הן עצות חבריות בלבד. אין לו את הכלים לתת לכם ליווי פיננסי מלא וקונסיסטנטי למרות שיש רואי חשבון שעושים זאת. כשאנחנו מתכוונים לליווי ושירותים פיננסים, אנחנו מתכוונים לגורם שיודע לתת לכם נקודת מבט רחבה ועקבית בכל הקשור להתנהלות הפיננסית האישית.
ניהול הכספים הפנויים שלכם – בתור צרכנים פרטיים או בעלי עסקים, ישנם מצבים בהם מתפנה לכם סכום כסף אותו אתם רוצים למכסם תוך מינימום סיכונים. אם אתם לא אנשי מקצוע אתם זקוקים למישהו שילווה אתכם, פעם אלו היו יועצי ההשקעות בבנק שהדבר האחרון שאפשר היה להגיד עליהם, שהם אובייקטיביים, הם תמיד מכרו את הקרנות של הבנק שלהם, גם אם התשואות שלהן לא היו הכי טובות כשמדובר ביועץ פיננסי לגבי הכספים הפנויים שלכם אתם רוצים לדעת שיש לו את כל התמונה הפיננסית שלכם.
החזרי מס שמגיעים לכם
אחת הנקודות שהכי מעניינות מבחינתכם אלו הם החזרי המס שמגיעים לכם. בתור שכירים אתם צוברים סכומים שאין לכם מודעות לגביהם, אתם נזקקים לאנשי מקצוע שמבינים במיסים הם שידעו להגיד לכם לאילו מסמכים תזדקקו כדי שתוכלו לקבל את החזרי המס שמגיעים לכם כחוק מהמדינה