עסקים קטנים או בינוניים מוגדרים על ידי המדינה כמעסיקים 1-100 עובדים ולעיתים ניתן להגדירם על פי מחזור המכירות של העק. עסק קטן עד למחזור מכירות של כ- 40 מיליון ₪. לאור ההגדרה הנ"ל ישנם עסקים רבים שהינם עסקים קטנים ורובם בעלי מנהל אחד או שדרת ניהול מאוד מצומצמת הנדרשת לתת מענה לכל התחומים בחברה: מכירות, שיווק, כספים, תפעול, ייצור וכו'.
מיקור חוץ או עזרה תפעולית מגיעים בצורת יועצים, קבלני משנה, שיתופי פעולה או ספקים שונים ובכך המנהלים או הבעלים של העסק הקטן יכולים לצמצם את מעורבות באותה הפעילות ולהפוך למפקחים ולבקרה על התהליך. המצב אינו כך כאשר מדובר בתחום הכספים, זאת מכיוון שתחום זה הוא דינמי, תנודתי ודורש עדכונים שותפים ובקרה שותפת של המנהלים או הבעלים וזאת בנוסף לעובדה שתחום זה, פעמים רבות, מכתיב כיצד העסק יתנהל בעתיד ואת המקורות למהלכים כאלו ואחרים.
ייעוץ כלכלי, ליווי עסקי וייעוץ עסקי הם שירותים שעסקים רבים חוששים לקחת מכמה סיבות נפוצות, שאמנה חלקן כעת:
- • "להכניס מישהו לכיס שלי" - הרתיעה הטבעית שעוד משיהו חיצוני ידע את שולי הרווח של העסק וכיצד העסק מתנהל מהצד הפיננסי / כלכלי שלו
- • "יש לי רואה חשבון ומנהל חשבונות" – ההיגיון שישנם אנשים אשר מטפלים בנושא הכספים בעסק והם דואגים לכל האספקטים של העסק.
- • "אני כבר 15 שנים בעל העסק והוא עובד נהדר" - שכנוע עצמי שהעסק עובד בסדר גמור גם אם לעיתים צריך לקחת הלוואת גישור, לא למשוך משכורת או להביא כסף מהבית.
- • "מה כבר ילמדו אותי וכמה יחסכו לי..." – אין מה להוסיף לטיעון זה.
- • ועוד עוד...
ייעוץ כלכלי אינו בא להוות תחליף לרואה החשבון, לבעליו של העסק או לבנקאי. ייעוץ כלכלי בא להיות החוליה המקשרת, המגשר בין כל בעלי המקצועות הנ"ל שבאופן שוטף בעליו של העסק או מנהליו עושים זאת, במקביל למשימות רבות אחרות ולא פחות חשובות.
רואה חשבון נחשף למידע הכלכלי / פיננסי שכבר היה – תקופות חשבונאיות, חודשים שעברו וכו' ולכן כל עזרה מצידו תגיע בדיעבד.
בנקאי נחשף למצב הכלכלי / פיננסי הנוכחי, משמע כל עזרה מצידו תהיה כיבוי שריפות ומתן מענה בזמן אמת למצב שקיים.
ייעוץ כלכלי ויועץ כלכלי צופה את המצב הכלכלי / פיננסי העתידי של העסק, על ידי ניהול תזרים חזוי, בנית תרחישי שוק שונים, צפי של שינויים בעלויות וכו'.
לכן, ייעוץ כלכלי הוא שירות משלים לשירותים הכלכליים / פיננסיים הקיימים בכל עסק ואין למהר ולוותר עליו רק בגלל הרצון לחסוך בהוצאות היום ולשלם מחר הרב היותר מכיוון שלא התכוננו נכון, לא צפינו, לא לקחנו בחשבון.