מחשבון משכנתאות ותקצוב עצמי בעת לקיחת משכנתאות

משכנתא נחשבת לאחת מההתחייבויות הכספיות הגדולות ביותר של האדם הממוצע במהלך חייו, ככל האמור לגבי אדם שכיר או עצמאי בעל משפחה והכנסה שנתית ממוצעת.

הכנת תקציב ריאלי

תקצוב נכון הוא אחד הדברים המשמעותיים ביותר טרם לקיחת משכנתא. ישיבה עם דוחות הבנק וקבלות של שלושת החודשים האחרונים (לפחות) יסייעו לכם ליצור תמונת מצב ריאלית של תזרים המזומנים שלכם. כאשר תזרים המוזמנים יהיה מוכן, תוכלו לבנות לעצמכם תקציב שיעשה לכם את החיים פשוטים ולאחריו תוכלו לעזר בכלים כמו מחשבון משכנתאות שיסייעו לכם לבחור בתנאי המשכנתא המתאימים לכם ביותר.

מדוע חשוב כל כך להכין תקציב?

מרביתנו נוטים לעשות אידיאליזציה לרמת ההכנסה שלנו ובאותו אופן להתעלם מכמות גדולה מאוד של הוצאות "קטנות" במהלך חיינו. כלכלנים, רואי חשבון, ומומחים אחרים, מדגישים פעם אחר פעם את המשקל המצטבר שיש לכל אחת מההוצאות ה"קטנות" שאנו נוטים להתעלם מהם. לדוגמא כוס קפה הפוך שנרכש באופן יומי בעבודה, במחיר של 12 ₪, מצטבר כל חודש לסכום של 360 ₪ בממוצע וכל שנה לסכום של כ- 4,320 ₪ וזה כאשר לא מתפתים לקנות גם את קרואסון החמאה בנוסף. כלי תכנון פיננסים כמו מחשבון משכנתא או מחשבוני הוצאות יסייעו לכם לעמוד בתקציב ולהבין כיצד יראה עתידכם הכלכלי.

לא רק ההוצאות היומיות

עוד מדגישים מומחים בתחומי התקצוב, כי לא רק הוצאות יומיות קבועות עלולות לעלות לנו ביוקר, אלא גם ההוצאות החד פעמיות שאנו לא מייחסים להן חשיבות רבה, כמו קניית בובה לילדה, קניית המוצרים מהחוברת שמגיעה עם כרטיס האשראי ומבצעים מזדמנים למוצרים שלא באמת נחוצים לנו.

משכנתא, שכאמור מהווה את ההתחייבות הכספית הגדולה ביותר של האדם הממוצע מומלץ לתכנן בזהירות על ידי מחשבון משכנתאות וכלי עזר פיננסים נוספים.

מהו מחשבון משכנתאות ?

מחשבון משכנתאות הוא למעשה כלי עזר שמסייע להבין מה משמעות המשכנתא שאנו עומדים לבקש, מה יהיה גובה ההחזרים החודשיים וכמה ריבית נשלם מידי חודש ובכל תקופת ההלוואה.

מחשבון משכנתאות מורכב לרוב מ- 8 סעיפים: 4 מוקלדים על ידי הלווה לפי תנאי המשכנתא שהוצעו לו ו-4 מהם מהווים את תוצאות החישוב.

דוגמא לפרמטרים של מחשבון משכנתאות:

פרמטרים שמקליד הלווה

· סכום ההלוואה כולה (קרן)

· תקופת ההלוואה בשנים

· החזר חודשי (לפי רצון הלקוח)

· עלייה שנתית ממוצעת במדד

נתוני שמתקבלים על ידי מחשבון משכנתאות

· סך כל ההחזרים בתום תקופת המשכנתא

· סך כל הריביות וההצמדות

· גובה ההחזר החודשי בממוצע

· לעיתים מופיע גם נתון שמייחס למחיר ששילמת עבור כל שקל שלווית

מסקירת הסעיפים הנ"ל ניתן להבין כי מחשבון משכנתאות הוא כלי תכנון פיננסי בעל ערך רב להכנת תקציב בר יישום, ואף השוואת משכנתאות במסלולים שונים.