במאמר זה נסביר מהו ניהול תיק השקעות, כיצד בוחרים מנהל טוב ומהי מדיניות השקעה.
פעמים רבות נשאלת השאלה מה כדאי לעשות עם כסף שחסכנו – האם כדאי לסגור אותו בתוכנית חסכון בבנק או להשקיע אותו בבורסה ובשוק ההון באמצעות בית השקעות. התשובה כמובן תלויה בשאיפות האישיות של כל חוסך ומשקיע – אם אתם מעוניינים להרוויח סכום כסף קבוע ויציב לאורך תקופה ידועה מראש, הרי שחסכון בנקאי הוא הנתיב שלכם - אך אם אתם לא מפחדים להסתכן מעט בתמורה לאפשרות להרוויח סכום כסף גדול יותר ובזמן קצר יחסית, ייתכן והשקעה בשוק ההון היא האופציה המתאימה לכם.
אלו הם שני האפיקים המרכזיים והמוכרים כיום – חסכון והשקעה. החסכון נחשב בטוח במיוחד וכמעט נטול סיכונים כיוון שהוא מתבצע בבנק ומפיק לנו ריבית קבועה, בעוד שהשקעת כספנו בבית השקעות נחשבת לבעלת סיכון גבוה יותר כיוון שהאפשרות להפקת רווחים גוברת.
מהו ניהול תיק השקעות – כל מי שבוחר להשקיע את כספו בבורסה ובשוק ההון יכול לבחור בית השקעות שינהל את כספיו. ניהול כספים בבית השקעות נעשה באמצעות תיק השקעות ועל כן מכונה ניהול תיק השקעות. תיק השקעות מורכב מסכום הכסף הראשוני אותו אנו מעוניינים להשקיע וממדיניות ההשקעה אותה קבענו מראש ביחד עם יועץ השקעות.
תיק ההשקעות מנוהל ע"י מנהל תיק השקעות אשר מבצע את כל ההחלטות בפועל לגבי כמה, היכן ומתי כדאי להשקיע את כספנו. בית ההשקעות מעמיד לרשותנו את מיטב האנליסטים הפיננסיים שלו, אשר ביחד עם יועץ ומנהל ההשקעות ימליצו לנו על אפיק ההשקעה התואם את צרכינו ורצונותינו.
כיצד מנהלים תיק השקעות בפועל – אחרי שהחלטנו כי ברצוננו להשקיע את כספנו בבורסה ולאחר שבחרנו בית השקעות שינהל את כספינו, אנו מתבקשים להעניק ייפוי כח אשר יאפשר לו לבצע פעולות בתוך חשבון בנק שלנו שיפתח במיוחד למטרה זו. ייפוי הכח יאפשר לבית ההשקעות לבצע אך ורק פעולות של קנייה ומכירה, ולא תיהיה באפשרותו למשוך כספים מתוך החשבון.
בית ההשקעות יעביר לידינו דוחות חודשיים בנוגע לניהול תיק ההשקעות, וישנם בתי השקעות שאף מאפשרים לעקוב אחר ניהול תיק ההשקעות שלנו באינטרנט. כיוון שקיימים מספר רב של בתי השקעות בארץ מומלץ לערוך השוואה מקיפה בטרם תחליטו היכן להשקיע את כספכם.