עם עליית המחירים המטורפת של השנים האחרונות זוגות רבים רכשו דירות ולקחו משכנתאות גבוהות.
האם קיים קשר בין פריסת המשכנתא לבין המחיר הסופי של הדירה?
ובכן,
בואו נאמר שיש זוג צעיר שיש לו 500000 ₪ והוא רוצה לרכוש דירת 4 חדריםב-1400000 ₪. זוג כזה צריך לקחת משכנתא של 900000 ₪. גובה הריבית (ללאהצמדה כמובן!) יהיה 3.5 אחוז לשנה
איזו משכנתא כדאי להם לקחת? לכמה שנים? עכשיו הכול תלוי ביכולת ההחזר החודשית שלהם.
לקחנו דוגמא בסיסית לחישוב המשכנתא ושינינו את מספר החודשים של פריסתה.בדוגמא זו, הלוואה אחת בריבית קבועה צמודת מדד וזאת כדי לפשט את הדוגמאולהעביר את המסר.
אם נפרוס את המשכנתא ל-180 חודשים (15 שנה), הזוג יתחיל לשלם בכל חודש 6434₪ להזכירכם – זה לא כולל את החזרי המדד! לאחר 15 שנה, הזוג יחזיר1,158,120 ₪- עם ריבית של 3 אחוז לשנה הם ישלמו 1,459,214 ₪.
אם נפרוס את המשכנתא ל-240 חודשים (20 שנה), הזוג יתחיל לשלם בכל חודש 5220₪ להזכירכם – זה לא כולל את החזרי המדד! לאחר 20 שנה, הזוג יחזיר 1252800₪- עם ריבית של 3 אחוז לשנה הם ישלמו 1,710,388 ₪.
אם נפרוס את המשכנתא ל-300 חודשים (25 שנה), הזוג יתחיל לשלם בכל חודש 4506₪ להזכירכם – זה לא כולל את החזרי המדד! לאחר 25 שנה, הזוג יחזיר1,351,800 ₪ - עם ריבית של 3 אחוז לשנה הם ישלמו 2,003,316 ₪.
אל תשכחו דבר נוסף – על המשכנתא תתבקשו לעשות ביטוח משכנתא (הכולל ביטוח חיים למשכנתא וביטוח למבנה) – ככל שתפרסו את המשכנתא ליותר זמן – כך גם תשלמו יותר על הביטוח!
מה עדיף לכם? כל אחד יכול להחליט את מה שטוב לו. אולי לפעמים זה נראהשמשלמים בסופו של דבר הרבה יותר (אם לוקחים לתקופה ארוכה יותר) אבל בסופושל דבר צריך להתאים את ההחזר החודשי להכנסות ולהוצאות המשפחה ברמה החודשית.
אל תשכחו שלאורך חיי המשכנתא יש שינויים המשפיעים על יכולתכם להחזיר ולפדותאת המשכנתא לפני זמנה כגון: הגדלה / הקטנת ההכנסה החודשית, קרנות השתלמותוחסכונות שנפתחים, ירושה ועוד.
ייעוץ משכנתאות על ידי יועץ משכנתאות בלתי תלוי יידע לסייע לכם ולהתאים לכם את המשכנתא הזולה והטובה ביותר עבורכם.