יעוץ פנסיוני הינו ייעוץ בנושא חיסכון לתקופת גיל הזהב. כולנו מניחים שנגיע בעוד כך וכך שנים, לגיל שבו לא נעבוד עוד, והיום, כאשר עוד כוחנו במותנינו, עולה השאלה, כיצד אנו דואגים היום לצרכינו בתקופת גיל הזהב.
מדובר במוצרי חיסכון שונים בתחום הפנסיה, מכשירים כלכליים המספקים לנו ביטחונות לתקופת גיל הזהב.
אולם בעולם שבו ישנם אינספור אפשרויות וההבדלים ביניהם קשים לאבחנה בעין לא מקצועית, כאשר כל הפרש בעשירית של אחוז היום תתבטא בהבדלים פוטנציאליים של אלפי שקלים בעת שנצטרך את כספי הפנסיה שלנו, חשוב לקבל החלטה מושכלת - מכיוון שכאשר מדובר בכלכלת משפחה, צריך לחשוב הרבה קדימה.
בדיוק לשם כך קיים ייעוץ פנסיוני.
מהם המוצרים שעליהם ניתן ייעוץ פנסיוני?
בקצרה, מוצרים פנסיוניים הם בראש ובראשונה קרן פנסיה, ובנוסף חלק מקופות הגמל, קרן השתלמות, וביטוח חיים. מוצרים פנסיוניים מסדירים הכנסה כספית חד פעמים או קיצבה חודשית קפועה בהגיעך לגיל הנקבע בחוק ונקרא גיל הזהב.
בנוסף, חלק ממוצרי הפנסיה דואגים לפיצוי מוטבים במקרה של פטירת המבוטח, וכן לביטוח בריאות או פיצוי במקרה של אבדן כושר עבודה.
מי הוא יועץ פנסיוני?
היועץ הפנסיוני מחוייב ללקוחותיו, אלה המתכננים את מצבם הכלכלי לקראת גיל הזהב, והוא מחוייב לקשר ארוך טווח עימם.
תפקידו הוא להתאים מוצר פנסיוני מתאים למצב בריאות הלקוח, מצבו הכלכלי ותעכניותיו לעתיד, כמו גם לעדכן את תכניות הפנסיה של הלקוח במידה ומצבו משתנה באופן שישפיע על איכות תכנית הפנסיה אשר ברשותו.