לפני שתיגשו אל יועץ פנסיוני חשוב כי תמצאו את ריכוז ההכנסות ונתונים לגבי מצב החשבון שלכם בכלל על מנת להגיע עם הנתונים המתאימים. יועץ פנסיוני, יכול להתאים לכם את החיסכון הפנסיוני שלכם על פי ההכנסות שלכם ועוד נתונים כלליים שתביאו מהבנק. יש אנשים שיש להם קרנות פנסיה או קופות גמל. אם הגעתם כבר לגיל פרישה, ייתכן וכבר הגיע הזמן למשוך את כספי הפנסיה שלכם. המקום הראשון שתצטרכו לגשת אליו זה מס הכנסה. מס ההכנסה, יבקש מכם סכומים שצברתם, על מנת להחליט כיצד להתייחס לכסף ומה בדיוק לעשות עם האופציות השונות שנותרו לכם, יש להתייעץ עם יועץ פנסיוני, הוא היחידי שיוכל לייעץ לכם נכונה לגבי ההתנהלות שלכם עם כספי הפנסיה.
האופציות השונות במימוש כספי הפנסיה
ישנן שלוש אופציות למימוש כספי הפנסיה, האופציה הראשונה היא למשוך את כספי הפנסיה, השנייה היא חתימה על קצבה חודשית, והשלישית היא חתימה על דחיית משיכת הפיצויים עד שתהיו מעוניינים למשוך בשלב מאוחר יותר את כספי הפנסיה שלכם. בכל אופציה כזאת, יש מסלול מיסוי שונה. יש להתייעץ עם גופים שהבטיחו לקבל את כספי הפנסיה שלכם. במקרה למשל של תביעה רפואית או אובדן של כושר עבודה חשוב כ יהיה לכם למי לפנות. את קרן הפנסיה, יש להתאים על פי הצרכים של כל אחד. יש קרנות פנסיה שונות שיכולות לכלול כסויים מעבר למה שקיים, כמו למשל קרנות פנסיה הקשורות למחלות שונות כמו למשל מחלות שיכולות לנבוע מהעסוק של המבוטח. יש לבחור בקפידה את קרן הפנסיה ולהתאימה באמצעות יועץ פנסיוני שיתאים לכם את קרן הפנסיה והחסכונות על פי הקריטריונים האישיים שלכם.
מדוע חשוב תמיד לדאוג לתכנית פנסיה?
יש הרבה אנשים שלא דאגו לעצמם והקצבה של הביטוח לאומי גורמת להם לחיות מתחת לקו העוני. חשוב שכבר נגיל צעיר לא תסמכו על הפרשת הפנסיה ממקום העבודה, אלא תתחילו לחסוך בתכניות פנסיונית ותוכלו לקבל את המידע הכי רלוונטי באמצעות יועץ פנסיוני בלתי תלוי שאין לו אינטרסים ויוכל לייעץ לכם בדרך הכי טובה על תכנית הפנסיה שלכם.
מוקדי שירות לקוחות ושירותי משרד חיצוניים עבור העסק שלך, יעשו עבורך את העבודה.