לאחרונה, ניתן לראות בבירור שניתן לקבל הלוואה גם בלי לפתוח חשבון בנק. מדובר בסכומים קטנים ובינוניים של עד כמה עשרות בודדות של אלפי שקלים. הלוואות שכאלו משמשות צרכנים הזקוקים לכסף על מנת לרכוש במידי מוצר יקר, אך לא מעוניינים לפתוח חשבון בנק עם כל הביורוקרטיה והעמלות הכרוכות בכך. הדבר אינו אפשרי בכל הבנקים, אך ישנם בנקים אשר כחלק מהמדיניות למשוך לקוחות מכל הסוגים, גם כאלו ללא חשבון, יציעו תכנית זו.
יתרונות ההלוואה ללא חשבון
חסך בביורוקרטיה: הכסף הולך ישירות למוצר הצריכה שמעוניינים לקנות. לרוב, מדובר בקניית מכונית או קטנוע. הלוואות מסוג זה מתבססות אך ורק על תעודת הזהות של הלווה ועברו הנקי מחובות ומחוסר יושר כלכלי. הלוואות עם חשבון, לעומתן, כרוכות בסחבת וניירת מרובה, הכוללות המצאת אישורים שבעל החוב יוכל להחזיר אותו, ואף הצגת ערבים שיערבו לתשלום חובו.
חסרונות ההלוואה ללא חשבון
בהינתן חוסר באמצעים לקליטת הכסף, הוא כנראה יינתן במזומן ישירות. לאור ההתפתחויות האחרונות אליהן אנו ערים בתקשורת ישנו סיכון גבוה למדי להישדד ברחוב, להיות מכויסים או אפילו לשכוח באופן רשלני את התיק עם הכסף. כסף הוא אמצעי שמוטב כי יישמר בבטחה במקום גאוגרפי קבוע ומאובטח כמו חשבון בנק או כספת ביתית נעולה וממוגנת.
הלוואה ללא חשבון – מהי? כיצד היא רשומה אצל הגופים המלווים?
לרוב, יגדירו הגופים המלווים הלוואות מסוג כזה כהסדר מסוג הלוואה לכל מטרה. צרכנים לא ילוו סכום שכזה לבזבוזים והתנהלות יומית, למעט מקרים בהם יש ללקוח חשבון בנק, ואז הוא כנראה יבקש לסגור את המינוס. המצב בשוק הביא צרכנים לא מעטים לגייס הלוואות כאלו על מנת להגשים חלקי-מטרות ולא מטרות שלמות. לדוגמה: רכישת דירות. אף יחידת משכנתאות במי מהבנקים לא תאשר ללקוחות משכנתא בהינתן שאין להם לפחות 25% מערך הדירה הזולה ביותר בישראל. לקוחות שמסתכלים על הישגי החיים כפונקציה של הגיל שלהם יעשו הכל כדי "לעמוד בהישגים", ולגור בבית משלהם. הם לא יבחלו בשום אמצעי, כולל לקחת הלוואות שישמשו ככסף שיצורף למניין ה 25% של הדירה, אותו יש להציג לבנק טרם המשכנתא.
לסיכום – מי צורך הלוואות מבלי לפתוח חשבון עו"ש?
· צרכנים שלא מעוניינים לפתוח אותו בגין עמלות וטרחה, אך מעוניינים בהון זמין לקניית טובין יקרים.
· צרכנים שיודעים כי יידחו על ידי הבנק ברכישת דירה בגין היעדר 25% מערך הדירה, ועליהם לגייס מהר הון כדי לקבל אישור למשכנתא.