אם אתם צעירים עדיין, סביר להניח שאינכם מקדישים מחשבה רבה על ביטוח פנסיוני. זו טעות. מומלץ מאוד לחשוב על הנושא דווקא עכשיו, ולתת לו תשומת לב ראויה, אפילו כעת. מדוע זה כה חשוב? על כך במאמר שלפניכם.
מהו ביטוח פנסיוני
אל תבהלו מהמונח הזה. ביטוח פנסיוני הוא בסך הכל מכלול האמצעים הביטוחיים שמכסה אותנו כאשר איננו יכולים לעבוד יותר, מחמת זקנה או פציעה. פוליסה זו תספק לנו את מרכיב ההכנסה העיקרי שלנו, כאשר אנו מושבתים מעבודה. בניגוד למקובל לחשוב, המונח ביטוח פנסיוני אינו כולל רק קרן פנסיה, אלא הוא כולל גם קופות גמל, ביטוח מנהלים וגם את הפנסיה שנקבל מביטוח לאומי.
מדוע דווקא עכשיו
ישנם שיאמרו, כי במציאות הכלכלית של היום, כאשר יש מיתון וכולנו משתדלים לחסוך בהוצאות, כדאי לצעירים לדחות את הביטוח הפנסיוני עד אשר רמת ההכנסה שלהם תעלה. בצורה כזו, כך נטען, יוכלו הצעירים לעמוד בהפרשות לפוליסה ביתר קלות. אך טיעון זה אינו נכון. ראשית, יש לזכור כי ביטוח פנסיוני מכסה אותנו גם במקרה פציעה קשה, שמובילה להשבתה מעבודה. במקרה שיש לנו ביטוח מנהלים או כיסוי ביטוחי אחר, לא נאלץ לרעוב ללחם, כאשר נהיה מושבתים מעבודה. שנית, ככל שנקדים לחסוך במסגרת הביטוח, כך יצטבר לרשותנו סכום גדול יותר, שיאפשר לנו להתקיים בנוחות יחסית לאחר הפרישה (או הפציעה, חלילה). אחרת, אם נחכה לרגע האחרון, יעמוד לזכותנו סכום מזערי, ממנו יהיה קשה מאוד להתקיים בכבוד.
איך לעשות ביטוח פנסיוני
זה כלל אינו מסובך, לבצע ביטוח פנסיוני. עם זאת, מומלץ מאוד להתייעץ עם יועץ פנסיוני מקצועי ובלתי תלוי, אם אין לנו מושג בדבר. יועץ פנסיוני מחויב לתת לנו חוות דעת בלתי תלויה, והוא יכוון אותנו לפוליסת הביטוח הפנסיוני הטובה ביותר לצרכינו. לאחר מכן, נוכל לצאת לדרך ופשוט להשוות מחירים בין סוכני הביטוח, עד אשר נאתר פוליסה טובה במחיר הזול ביותר. חשוב גם לקבל המלצות מחברים טובים, קרובים או עמיתים לעבודה, שבצעו ביטוח פנסיוני והם מרוצים ממנו. רשמו לפניכם להרים אליהם טלפון בהזדמנות הקרובה ולהתייעץ איתם בקשר לזה.