הלוואה לעסק – לא מה שחשבת

רבים טועים לחשוב כי הלוואות לעסקים היא פעילות מסוכנת ולכן, נמענים מלהשתמש בה, בעת הצורך.
הסביבה ההישגית והתחרותית שלנו מחייבת, לעיתים קרובות, בעלי חברות לפנות לגורמים שונים לבקשת הלוואה לעסק.
ההלוואה יכולה לשמש הן כהון ראשוני להקמת העסק ותפעולו והן להרחבת פעילותו או שיקומו.
הבשורה הטובה היא שכיום, בחירה נבונה של הלוואה לעסק משמשת יותר ככלי מינוף וקרש הצלה מאשר כגורם סיכון.
הלוואה לעסק – איך תעשה את זה בחוכמה?
הלוואה לעסק היא מוצר פיננסי, הדורש ממך מעורבות גבוהה ואקטיביות בזמן הרכישה.
ישנה חשיבות מרבית להפעלת שיקול דעת ולביצוע סקר שוק מקיף והשוואת תנאים קפדנית, טרם בחירת הלוואה לעסק.
•    בנקים מסחריים – ניתן לבקש הלוואה לעסק הן מהבנק, בו מתנהל חשבונך הפרטי ו/או העסקי והן מבנקים מסחריים אחרים. צריך לקחת בחשבון שתהליך קבלת ההלוואה יהיה יחסית מורכב וכן, יידרשו ממך אישורים מיוחדים, ביטחונות וערבויות גבוהות. חשוב לבצע סקר קפדני בין כל הבנקים, שכן התנאים בהם אינם זהים. צריך, כמובן, לקחת בחשבון שלא כולם מצליחים לקבל אישור הלוואה לעסק.
בדיוק בשביל זה יש לך אופציות אטרקטיביות נוספות
•    הלוואות חוץ בנקאיות – הלוואות חוץ בנקאיות ניתנות על ידי חברות שאינן בנקים. לדוגמה – חברות אשראי, חברות ביטוח, חברות השקעות ועוד.
כיוון שהן ניתנות ללא קשר לחשבון הבנק, היקף הסכום יהיה בדרך כלל גדול יותר וגם לא תידרשנה ערבויות. המענה הוא מהיר, מיידי ואישי, ללא אישורים מיוחדים.

במידה שהחלטת לפנות בבקשת הלוואות לעסק ממקור חיצוני ופרטי, מומלץ לבדוק את רמת האמינות והמוניטין של הגופים השונים ולבצע ביניהם סקר שוק והשוואת מחירים ותנאים. צריך לקחת בחשבון שהריביות, בדרך כלל, תהיינה גבוהות בהשוואה לבנקים.
•    הלוואה לעסק בערבות המדינה – ניתן ליהנות גם מהיצע מגוון של קרנות מימון (חלקן ממשלתיות וחלקן פילנתרופיות ללא כוונת רווח), המציעות הלוואה לעסק בתנאים אטרקטיביים בכל הפרמטרים החשובים – ריביות נמוכות ומסובסדות, תנאי פריסה נוחים (60 חודשים, מתוכם גרייס של עד שישה חודשים) ואחוז ביטחונות נמוך (עד כעשרים וחמישה אחוז מסכום ההלוואה).
התנאים הספציפיים משתנים, בהתאם לקרן הנבחרת.
לכל אחת מדרכי המימון שצוינו יש יתרונות וחסרונות ולא תמיד תוכל לדעת איזו הלוואה מתאימה למבנה העסק, לאופי הפעילות ליכולת ההחזר ולקריטריונים חשובים נוספים.
בדיוק בשביל זה יש חברות ייעוץ עסקי חיצוניות, המספקות תמיכה מקצועית.
נציג מחברה כזו ילווה אותך לאורך כל הדרך, עד שתמצא הלוואה חסכונית ומניבת פירות.