תשאלו, ובצדק, לשם מה אני צריך יועץ ביטוח? למה סוכן הביטוח לא יכול להיות גם יועץ הביטוח שלי ? ובכן, עם כל הכבוד והערכה שלי לסוכני הביטוח יש להם בעיה של נאמנות כפולה, מצד אחד הם מייצגים את חברת הביטוח כלפיכם, פרנסתם בצורת עמלות משולמת להם ע"י חברת הביטוח ולכן יקשה עליהם להלחם במי שמפרנס אותם, בנוסף ככל שתשלמו יותר עבור הביטוח העמלה שלהם שמחושבת באחוזים מהפרמיה תהיה גבוהה יותר, נכון שאתם כלקוחות חשובים לו והוא ישתדל לתת לכם שרות הוגן אבל חברת הביטוח בדרך כלל חשובה לו יותר ובמקרה של חילוקי דעות אני לא צריך להגיד לכם את מי הוא יעדיף.
לעומת זאת, יועץ הביטוח המכונה גם "מנהל סיכונים" הוא בעל עסק עצמאי, בעל נסיון רב שנים, שעבר דרך ארוכה וצבר ידע רב בתחום בו הוא עוסק, בחלק גדול מהמקרים הוא שימש בתפקידים בכירים ומגוונים לרוב כשכיר בחברות ביטוח ולכן הוא מכיר את התחום מזוויות רבות ושונות,הן כנותן שרות והן כמנהל תביעות ו/או כחתם המחליט על תנאי הפוליסה והתמחור שלהם, כיועץ ביטוח עצמאי הוא מהווה ישות עצמאית לגמרי שאינה קשורה לחברת ביטוח או סוכנות ביטוח כל שהם,
מי שיכול לסייע לבעל העסק הוא יועץ הביטוח ומנהל הסיכונים הבלתי תלוי, שלא כל כך מוכר לבעלי העסקים הקטנים והבינוניים, יועץ הביטוח לעומת זאת הוא דמות מוכרת והכרחית כמעט אצל כל העסקים הגדולים כגון, רשויות מקומיות ועיריות, בנקים, בתי מלון, מפעלים, הייטק ועוד, שאינם מעסיקים מומחה לביטוח כעובד שכיר ושיודעים שללא יועץ ביטוח עלולים להגרם להם נזקים עקב כיסוי ביטוח לא נכון ולא מספק שיגרמו להם זעזועים קשים או אפילו התמוטטות.
יועצי הביטוח עוסקים בדרך כלל בשני ענפים עיקריים ונפרדים, האחד הוא תחום הביטוח הפנסיוני והתחום השני הוא היועצים בתחום הביטוח העיסקי (הנקרא גם אלמנטרי) הכולל בין היתר את ביטוחי העסק, רכוש, כגון: אש , פריצה, נזקי טבע וכו' וחבויות כגון: צד ג', אחריות מעבידים, אחריות מקצועית, אחריות המוצר וכו'. היועצים הפנסיונים לא עוסקים בביטוח העיסקי ולהפך.
הפגישה הראשונה עם יועץ הביטוח היא בדרך כלל ללא התחייבות וללא תשלום, במידה והצדדים יגיעו להבנה והכרה שיש צורך בשרותיו, יבדוק היועץ (תמורת תשלום המוכר במס) את הנתונים של העסק וצרכיו, יקח את הפוליסה/ות לבדיקה וימליץ על שינויים ותיקונים שירחיבו את הכיסוי ויביאו לתוצאה שהפוליסה תגן על העסק ובעליו טוב ורחב יותר עד כמה שניתן, במקרים מסויימים יבוטלו גם כפילויות שיביאו לחסכון בדמי הביטוח, כמו כן יבהיר היועץ לבעל העסק את החובות המוטלות עליו, שאי עמידה בהם תפגע בזכאותו לפיצוי לאחר נזק.
יועץ הביטוח יכול לספק לעסק גם שרות של לווי שנתי מתמשך, כאשר במהלך השנה יכול בעל העסק או כל הבא מטעמו, להתייעץ ללא הגבלה בכל שאלה או בעיה הקשורה לביטוח העסק, לסעיפי ביטוח שונים הנדרשים ממנו בהסכמים ובמכרזים .
בנוסף יכול היועץ לסייע לבעל העסק במקרה של דחיית תביעה במלואה או בחלקה מצד חברת הביטוח וזאת ע"י בדיקת האירוע, טענות חברת הביטוח לדחיית התביעה, או פיצוי חלקי של הנזק,ויבדוק את תנאי הפוליסה הקשורים לאירוע, בדיקה כזאת יכולה במקרים מסויימים להפוך את הקערה על פיה ולגרום לפיצוי מלא או מוגדל לעסק.
יזמים המקימים עסק חדש רצוי שיעזרו גם הם ביועץ הביטוח ומנהל הסיכונים שיבנה יחד איתם את מערך הביטוח שיתאים להם ויעניק להם ליווי מקצועי בתחילת דרכם.
ישראל שוויד - מנהל סיכונים ויועץ ביטוח לעסקים
www.bedekbit.co.il